Закон по долгам за кредит

Изменения

Вопросы по потребительскому кредитованию часто являются болезненными и для заемщиков и для тех, кто выдал ссуду и теперь не может получить свои деньги обратно.

Высокая задолженность по займу, изменение платежеспособности населения, превышение полномочий коллекторскими компаниями – все эти моменты вызывают много вопросов к законодательству. Чтобы максимально защитить с юридической стороны граждан, и был выдан новый закон по потребительским кредитам.

Обновления документа и постановление Путина могут оказать влияние на условия кредитования, на отношения между двумя сторонами кредитного договора.

Данный момент теперь регулируется другим Федеральным законом под номером 230. Положение касается кредитов, выданных и банковскими учреждениями, и микрофинансовыми организациями, которые сокращенно именуются как МФО:

  • МФО по новому закону ограничены в начислении процентов заемщику, сумма процентов не может превышать трехкратный размер займа. И срок для возврата долга не должен превышать 12 месяцев.
  • Из статьи 12 353-ФЗ убрано положение, согласно которому начислялись различные платежи. Теперь по займу могут начисляться только проценты. Если клиент банка или МФО стал должником, на сумму займа могут насчитываться пеня и штраф.
  • В новой редакции статьи 12 также указывается, что микрофинансовая организация может начислять должнику проценты (в случае просрочки с ежемесячной выплатой) толкьо на не погашенную часть займа.
  • До какого периода могут начислять МФО проценты по долгу? До того периода, пока их общая сумма не превысит сумму не погашенной части займа, взятой в двухкратном размере.

С теми действиями, которые МФО имеет право осуществлять в случае задолженности, ее клиент должен быть ознакомлен еще до подписания всех бумаг по потребительскому кредиту – информация выносится на первую страницу договора.

Особенности

Несмотря на то, что в закон по потребительскому кредитованию и займу, как сообщают новости, вносятся дополнения, изменения, основная его часть остается в изначальном варианте:

  1. По-прежнему нет ограничений для досрочного возврата долга в МФО или в банках. Досрочное погашение взятого займа выполняется без штрафных санкций, без пени или других негативных мер по отношению к заемщику.
  2. Сохраняется максимальная процентная ставка при неустойке. Она не может быть выше 20% тогда, когда осуществляется начисление процентов из-за просрочек по платежам.
  3. Не меняется и ограничение по полной стоимости кредита. Она в период подписания договора не может быть выше одной трети того значения, которое имеет среднерыночный показатель от Центробанка. Показатель Центробанка рассчитывается и меняется каждый квартал.
  4. Не выдается микрофинансовой организацией микрозайм, если у клиента есть уже основной займ с суммой свыше 500 000 рублей.
Предлагаем ознакомиться  Последняя редакция закона 93 ФЗ о дачной амнистии за 2020 год

Возврат выполняется на условиях, оговоренных в договоре – речь идет о сроке уведомления банка по возврату. Если же такого условия в договоре нет, заемщик должен за месяц уведомить кредитора о том, что он гасит свой потребительский кредит досрочно.

Новые законы по кредитным долгам

Для защиты потребителей, которые не могут вернуть взятый в банке или МФО кредит, выдан в 2016 году ФЗ, который рассматривает возврат просроченной задолженности.

Также новый закон «О защите прав и законных интересов….» вносит изменение и в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО» под номером 230. Эти важные законодательные документы стали надежным средством для юридической защищенности граждан, они регулируют вопросы возврата долга по потребительскому кредиту, вопросы кредитной амнистии просроченной суммы.

Закон о кредитах

Такой закон по кредитам не имеет отношения к предпринимательской деятельности, к тем, кто выплачивает чужой кредит, к тем, кто имеет долги по коммуналке. В законе про кредитування указывается порядок действия коллекторских служб, если банк составляет с ними договор по взысканию долга с клиента.

Коллекторская служба должна быть зарегистрирована в государственном реестре, вести учет своей деятельности, сдавать отчеты постоянно соответствующим органам власти. Есть нормы общения с должником, по которым коллектор может:

  • звонить ему по телефону, договариваться заранее о личных встречах;
  • передавать заемщику с просрочкой кредита текстовые или голосовые сообщения посредством электронной почты;
  • пересылать лицу почтовые отправления.

Если неплательщик отзывает разрешение на контакт с коллектором, любые попытки коллекторской службы увидится с ним, позвонить являются незаконными. Наказывается любое физическое воздействие на должника со стороны коллекторской службы, угрозы. Применяется наказание в виде штрафа.

Как объявить себя банкротом

По ФЗ «О банкротстве физлиц» граждане, которые стали несостоятельны и не могут выплатить банку долг, должны обратиться в арбитражный суд для того, чтобы осуществить процедуру банкротства. Для рассмотрения дела по задолженности кредита арбитражному суду нужно заявление от неплательщика. Когда суд может признать банкротство?

  1. Если возврат кредита не производится уже больше трех месяцев.
  2. Если сумма займа и начислений на него составляет больше 500 000 рублей.
  3. Если должник не имеет имущества на такую сумму.
Предлагаем ознакомиться  Дистрибьюторский договор на программное обеспечение – образец

Помимо заявления физлицо подает также в суд справку с места работы, справку по доходам, бумагу с оценкой его имущества. Необходима справка о составе семьи и документы, которые касаются брака, детей.

Также следует приложить копию договора по потребительскому или другому кредитованию. Еще один важный документ – нотариально заверенная гарантия на уплату услуг агента, который будет заниматься сбытом имущества.

Распродажа имущества

По закону о банкротстве имущество должника банка распродается. Если суммы все равно не хватает на оплату долга, этот гражданин признается банкротом, а остаток долга попадает под кредитную амнистию. Но не все имущество может быть продано в счет погашения просрочки по кредитам, есть ограничения и в этом вопросе:

  • Не продается единственное жилье (если оно не выступало залогом по кредиту).
  • Личная одежда.
  • Домашние питомцы.
  • Продукты питания.
  • Награды, медали, грамоты.
  • Недорогая бытовая техника.
  • Также должнику оставляются финансовые сбережения на сумму минимальной потребительской корзины.

Имущество продается агентом, собранные средства идут в счет погашения долга перед банковским учреждением. Если всей суммы не хватает, должник признается банкротом, остаток долга попадает под кредитную амнистию. Но нужно учесть, что не всегда Арбитражный суд принимает решение о банкротстве физического лица, задолжавшего перед банком.

Закон о кредитах

При негативном судебном решении должник будет вынужден вернуть заем банку. Что в таком случае рекомендуют делать юристы?

Оптимальный вариант – договориться с банком о реструктуризации оставшегося долга. Но для подписания договора о реструктуризации нужно иметь доход от 25 тысяч в месяц, возможность выплатить заем и все начисления на него (пеню, штрафы, проценты) не позднее, чем за три года.

Оформление реструктуризации дает важное преимущество – никакая коллекторская служба уже больше не будет доставать звонками, смс, визитами. Если после такого переоформления долга клиент за три года возвращает банку заем, его не вносят в черный список, кредитная история не пострадает. Это очень важно для тех, кто регулярно пользуется различными видами банковского кредитования.

Предлагаем ознакомиться  Если квартиросъемщик регулярно вносит квартплату ему положен бонус

Помимо реструктуризации банковские учреждения могут предложить кредитные каникулы, другое решение проблемы. Важно только не скрываться от своих обязательств, выходить на контакт, идти на разговор с работниками учреждения и искать компромиссы. Те варианты решения проблемы, которые предложит банк, дадут возможность собрать средства для окончательного расчета по долгу, смягчат условия кредитования.

Возможность банкротства имеет большое значение для тех, кто уже дождался большой суммы пени, штрафов по просроченных кредитных долгах. Поэтому стоит ею воспользоваться, несмотря на то, что придется заплатить юристу за помощь, госпошлину за подачу заявления и его рассмотрение судом.

При оформлении кредита следует взвешивать свои возможности, учитывать риски, а после подписания договора – выполнять обязательства перед учреждением, которое оказало финансовую помощь. Кредитные долги будут стягиваться или через банкротство, или посредством другой процедуры.

Новые законы по потребительскому кредитованию и взысканию задолженности не имеют положений, по которым долг будет прощаться.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector