Реструктуризация ипотеки в ВТБ для физических лиц: условия, отзывы

Как получить государственную поддержку?

Первый делом нужно узнать у своего банка находится ли он в списке участников программы. Наш материал посвящен заемщикам банка ВТБ, поэтому приятно будет сообщить, что данная кредитная организация среди партнеров ДОМ.РФ найдена. Значит реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 возможна.

На втором этапе следует уточнить наличие возможности реструктуризации лично для вас и какие предъявляются для этого требования.

В банк нужно подать заявление о реструктуризации. После рассмотрения заявления кредитор обязательно сообщит о том, какое решение он принял в результате относительно вас.

Итак, кредитор согласен. Предстоит заключение договора о реструктуризации ипотеки.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ для физических лиц: условия, отзывы

Обратите внимание на ряд условий:

  • валютная ипотека заменяется рублевой по государственному курсу;
  • для валютных ипотек ставка не должна превышать 11,5% годовых;
  • для рублевых ипотек ставка не должна быть выше действующей на момент заключения договора о реструктуризации;
  • остаток суммы кредита должна быть снижен на 30%, но не более чем на 1,5 млн руб.;
  • начисленная неустойка по предыдущему договору должна быть списана.

Важно:

  1. В момент заключения договора о реструктуризации запрещено сокращать срок ИЖК.
  2. Не допускается взимание каких-либо комиссий банком за действия по реструктуризации.

Таким образом, для начала процесса реструктуризации следует обратиться к кредитору (банку) с письменным заявлением и пакетом подтверждающих документов. Если банк дает добро, то заключается соответствующий договор.

Обратите внимание, что программа государственной помощи заемщикам по жилищным кредитам не предусматривает:

  • освобождение от внесения плановых ежемесячных платежей по ипотеке;
  • освобождение от страховок по кредитному договору.

Я, Дериземля Александра Александровна,  11.06.2019г. обратилась в кредитный отдел банка ВТБ ДО, с целью получения консультации по возможности кредитования или рефинансирования.

Хочу выразить огромную благодарность сотруднику банка  Рустамовой Татьяне Владимировне, за профессиональный подход, высокую компетентность , за внимательное и доброжелательное отношение к клиенту. Отдельно отмечу ее индивиндуальный подход к…

Для рассмотрения вопроса о реструктуризации вы должны написать заявление, представив в ВТБ справки о доходах всех членов семьи, паспорта и копии трудовых книжек. Если ухудшение финансового состояния произошло из-за изменений условий оплаты труда или увольнения, нужно приложить также выписки из приказов или соответствующую справку из службы занятости населения.

Банк оценивает необходимость и возможность проведения реструктуризации на основании вашего заявления. В нем нужно указать:

  • сведения о первоначальном ипотечном договоре (номер, дату и т. д.);
  • желаемые условия реструктуризации (увеличение срока, предоставление отсрочки и т. д.);
  • причины финансовых трудностей (снижение зарплаты, отпуск по уходу за ребенком и т. д.).

При обращении за реструктуризацией с государственной поддержкой необходимо заполнить заявление утвержденной формы. В нем нужно обозначить:

  • сведения обо всех членах семьи (Ф.И.О., СНИЛС, даты рождения, паспортные данные и т. д.);
  • данные о первоначальном ипотечном договоре (дату, номер и т. д.);
  • информацию о наличии в собственности другого жилья у каждого из членов семьи.

Согласно отзывам в сети, ВТБ часто отказывает в реструктуризации ипотеки. Но паниковать не нужно, можно поискать иные решения:

  • Прибегнуть к услуге рефинансирования в ином банке. Многие кредитные организации благосклонны к заемщикам и предлагают кредитование под более низкий процент. Должник вправе оставить заявки в разных банках, чтобы увеличить свои шансы.
  • Оформить новый кредит для покрытия образовавшейся задолженности. Этот способ выгоден тем, у кого финансовые трудности временны и разрешимы.
  • Попросить помощь у государства путем получения господдержки. В данном варианте предпочтение отдается заемщикам с валютными ипотеками.

В частности:

  • услуга обеспечивается заемщикам с просрочками от 1 до 3 месяцев;
  • поддержка единовременная, составляет до 20% всей ссуды либо 600 тысяч рублей;
  • возможно уменьшение процентной ставки до 12%.

Для вступления в программу господдержки заявка и пакет бумаг, поданные ранее кредитору, направляются в организацию АО «ДОМ.РФ». Решение об обеспечении должника господдержкой принимает это учреждение, а не кредитор. Ответ направляется заявителю в течение 10 рабочих дней.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

В случае стандартного заполнения анкета на реструктуризацию долга банк может отказать в ее одобрении в том случае, если размер дохода является слишком низким или у клиента имеются просрочки по выплате ипотеки. В таких ситуациях заемщики могут воспользоваться специальной государственной поддержкой.

Воспользоваться этой программой можно при наличии следующих обстоятельств:

  • Ежемесячный платеж по кредиту меньше размера двух прожиточных минимумов;
  • Совокупный доход в семье был снижен на 30%;
  • В составе семьи есть государственные служащие, сотрудники Академии наук, дети-инвалиды или несовершеннолетние;
  • В семье больше нет жилой недвижимости;
  • Жилая площадь купленной в ипотеку недвижимости не должна быть более 100 метров квадратных.

На каждого члена семьи при этом должно приходиться не более 30 кв. метров жилья.

По программе государственной поддержки заемщик получает от государства единоразовую и фиксированную выплату в размере 600 тысяч рублей или 20% от стоимости жилья.

В чем заключается реструктуризация

ВТБ предлагает 2 программы по реструктуризации долга для физических лиц — собственную и государственную.

В рамках собственного предложения есть следующие варианты выхода из сложной финансовой ситуации:

  • Изменение срока ипотеки. Максимум его могут увеличить на 10 лет.
  • Кредитные каникулы. При их предоставлении полгода вы будете платить только проценты.
  • Уменьшение ежемесячного платежа в 2 раза. Действует данное условие в течение 1 года.
  • Смена валюты. ВТБ может пересчитать долг по ипотеке в рублях, чтобы исключить влияние валютных курсов.

Для проведения реструктуризации по программе ВТБ должны выполняться следующие условия:

  • Добросовестное исполнение обязательств (нет просрочек и есть страховой полис на недвижимость, а также жизни и здоровья).
  • Наличие уважительной причины (сокращение на работе, перевод на неполный рабочий день).
  • Наличие соответствующих доходов (для внесения платежей в случае изменения условий ипотеки).

Реструктуризация ипотеки в ВТБ для физических лиц: условия, отзывы

Государство оказывает помощь отдельным категориям заемщиков (родителям несовершеннолетних детей, ветеранам и т. д.).

В рамках реструктуризации предусмотрены следующие возможности:

  • Пересчет долга в рублях, если он был оформлен в долларах или евро. При этом вам может быть предложен курс пересчета ниже, чем действующий в настоящее время курс ЦБ РФ.
  • Снижение процентной ставки. По ипотеке в валюте она снижается до 11,5% или меньше, а по кредитам в рублях — до действующего уровня ставок в ВТБ.
  • Списание неустойки. Но уже оплаченная частей пеней и штрафов возврату не подлежит.
  • Списание части долга. Единовременно списывается 30% от оставшейся суммы ипотеки, но не более 1,5 млн рублей.

Требования государства

Реструктуризация является правом, а не обязанностью банка. Вы можете рассчитывать на то, что ВТБ одобрит ее, если соответствуете следующим требованиям:

  • являетесь добросовестным заемщиком, у вас отсутствует негативная кредитная история;
  • гражданство РФ;
  • на дату полного погашения вам еще не исполнится 75 лет;
  • у вас имеются уважительные причины снижения доходов (отпуск по уходу за ребенком, перевод на сокращенную рабочую неделю и т. д.).
Предлагаем ознакомиться  Как вернуть проценты по кредиту?

Для оформления реструктуризации по программе с господдержкой необязательно отсутствие просрочек и негативной кредитной истории, но вы должны относиться к одной из следующих категорий российских граждан:

  • родители несовершеннолетних детей, детей инвалидов, а также неработающих студентов-очников до 24 лет;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды.

Важно: Для участия в программе государственной помощи заемщик должен отвечать ряду условий одновременно. Рассмотрим эти требования.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ для физических лиц: условия, отзывы

Под действие программы помощи заемщикам попадают только граждане РФ, которые:

  • имеют одного или более несовершеннолетних детей либо являются опекунами (либо попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • имеют на иждивении лиц в возрасте до 24 лет, которые относятся к одной из следующих категорий: учащиеся, студенты (курсанты), аспиранты, адъюнкты, ординаторы, ассистенты-стажеры, интерны и обучаются по дневной форме обучения;
  • являются инвалидами либо имеют детей — инвалидов;
  • являются ветеранами боевых действий.

Чтобы участвовать в программе господдержки заемщику — физическому лицу следует указать и соответствующим образом подтвердить как изменилось его финансовое положение. Это также касается солидарных должников.

Итак, вы должны документально доказать, что:

  • За три месяца до момента подачи заявления на реструктуризацию среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) не превышает двукратного регионального прожиточного минимума после того выплачен плановый ежемесячный платеж по ИЖК.
  • За день до подачи заявления на реструктуризацию ИЖК размер ежемесячного планового платежа по кредиту (займу) был как минимум на 30 процентов больше изначального планового ежемесячного платежа, который был рассчитан на дату подписания кредитного договора (либо договора займа).

Следующим критерием является общая площадь жилого помещения, которое вы заложили по ипотечному кредиту. Проще говоря, метраж вашей квартиры, по которой вы платите ипотеку и намерены снизить долговую нагрузку благодаря поддержке государства.

  • однокомнатная квартира не может превышать 45 кв. метров;
  • двухкомнатная максимум 65 кв. м.;
  • трехкомнатная и более — не больше 85 кв. м.

Этот критерий предполагает, что у заемщика жилье, которое является обеспечением исполнения его обязательства по кредитному договору или договору займа, единственное.

Но есть небольшое допущение: залогодатель и члены его семьи могут иметь долю (праве собственности) не более чем на одно иное жилое помещение и в размере не больше 50%. Это положение имеет силу в диапазоне от 30 апреля 2015 года до момента подачи заявления на реструктуризацию.

Заключительный критерий гласит о том, что ваш кредитный договор заключен не позднее чем за год до момента подачи заявления на реструктуризацию задолженности. Иными словами, если вы договор заключили 30 апреля 2018 года, то участвовать в программе помощи заемщиков можете начинать только с 01 мая 2020 г.

Обратите особое внимание на то, что согласно Постановлению Правительства РФ от 11 августа 2017 г. № 961, выплаты возможны, если не соблюдено не более двух условий. Так написано в документе. Следовательно, шансы есть даже если не все требования соблюдены. В Постановлении говорится, что такими случаями занимается межведомственная комиссия в порядке установленном ею самой.

Нормативно-правовая база для реструктуризации ипотечного кредита физическому лицу

Финансовая организация может пойти навстречу физлицу, сделав условия его ипотечного кредита более лояльными. Если месячный взнос по ипотеке стал превышать 40% от всего бюджета семьи, резонно подать в банк – кредитор заявку на реструктуризацию долга. Так, у должника появится возможность не лишиться единственного жилья, продолжив выплачивать ссуду без просрочек.

После одобрения реструктуризации долга, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к уже существующему кредитному договору, в нем оговаривается смягчающий порядок погашения (более выгодные условия).

При рефинансировании стороны подписывают новый договор, на основании которого кредитор может уменьшить процент либо увеличить срока выплаты займа.

Причины, когда физическому лицу требуется реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24, могут быть различны:

  • утрата основного места трудоустройства;
  • снижение заработной платы (лишение надбавок и премий);
  • рождение ребенка, когда доходы матери значительно уменьшились после выхода в декретный отпуск;
  • возложение обязательств по выплате ипотечного долга на одного супруга (развод с созаемщиком).

Реструктуризация ипотеки в втб для физических лиц: условия, отзывы

В первую очередь банковская услуга предоставляется определенным группам лиц:

  • семьям, чей общий доход после месячного расчета по ипотеке составляет меньше 2-х прожиточных минимумов (прожиточный минимум — величина, устанавливаемая в каждом субъекте РФ госорганами, как сумма средств, необходимая для обеспечения определенного уровня жизни);
  • семьям с одним и более несовершеннолетним ребенком;
  • лицам, на иждивении которых есть студенты – «очники» в возрасте до 24 лет;
  • инвалидам, родителям детей-инвалидов;
  • ветеранам войн;
  • государственным служащим, работникам градообразующих предприятий.

Крайне редко кредиторы соглашаются на снижение процентной ставки по займу. Это возможно при долгосрочных давних ссудах, полученных под высокий процент или при валютных ипотеках, когда проводится конвертация валютного кредита в рублевый сегмент.

Сейчас на сайте ВТБ 24 говорится о возможности изменения условий для нескольких кредитных продуктов:

  1. Крупный — заем наличными на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 15% годовых;
  2. Удобный — кредит наличными на сумму до 399 999 рублей по ставке от 16% годовых;
  3. Ипотечный бонус — ссуда наличными по ставке от 12,5% годовых для клиентов ВТБ 24 с оформленной в другом банке ипотекой;
  4. Автокредит — целевой кредит на покупку транспортного средства на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 15% годовых.

https://www.youtube.com/watch?v=3XZWO5GAyb4

Вопросы о реструктуризации ипотечного долга можно решить обращением в отделение банка ВТБ, где был подписан договор и одобрен кредит.

Условия оговариваются индивидуально с каждым должником. Чаще всего, банк предлагает заемщику оформить новый кредит без рефинансирования или реструктуризации.

Но если задолженность составляет более 500 тысяч рублей, а финансовое состояние заемщика значительно ухудшилось, период погашения ипотеки ВТБ 24 может быть продлен на срок до 10 лет.

Понятие о реструктуризации кредитов повсеместно распространено в финансовом мире, однако конкретных правовых актов нет. Поэтому каждый банк волен трактовать его по-своему. В ВТБ24 под данным определением подразумевается изменение пунктов ипотечного договора на основании заявления заемщика.

В частности, кредитор может:

  • уменьшить размер остаточного долга на 20 – 30%;
  • временно сократить ежемесячный платеж в 2 раза сроком до одного года;
  • обеспечить погашение одних процентов по ссуде в течение 6 месяцев без оплаты суммы основного долга;
  • продлить период кредитования на срок до 10 лет.

Выдав согласие на изменение условий ипотеки, банки страхуют себя от возможного расторжения договора по решению суда, а также от судебной отсрочки, которая может быть весьма продолжительной. Реструктуризация позволит заёмщику спокойно выплачивать кредит, а если он не будет делать это, то уже через 6 месяцев его квартира, как злостного должника, перейдёт на баланс финансовой организации.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ для физических лиц: условия, отзывы

Банк ВТБ24 рассматривает заявки на реструктуризацию, представленные только гражданами России. Возрастные ограничения выглядят так: не старше 70 лет и не младше 21 года. Потенциальный заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе присутствия одного из отделений банка. Кроме того, ему необходимо будет подтвердить достаточный уровень дохода для обслуживания займа на новых условиях.

Предлагаем ознакомиться  Реферат: Понятие, виды и процедура банкротства || Понятия виды и причины банкротства

На изменение условий займа могут претендовать следующие категории граждан:

  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды;
  • в состав семьи которых входят дети-инвалиды;
  • законные представители детей, не достигших 18-летнего возраста;
  • в состав семьи которых входят 2 и более несовершеннолетних детей;
  • лица, проживающие в квартире аварийного дома;
  • сотрудники сферы образования и науки с опытом работы не меньше 5 лет;
  • правоохранители, пожарники, медицинские сотрудники;
  • получатели субсидий;
  • работники органов местного самоуправления и иных муниципальных учреждений.

Выше было сказано, что отдельной программы реструктуризации ипотечного займа в ВТБ24 нет. Тем не менее инициировать эту процедуру можно прямо на сайте банка. Для этого необходимо перейти на вкладку «Рефинансирование», и пусть вас не смущает, что её название не «Реструктуризация». Цели этих программ совпадают – предоставление времени заёмщику на восстановление своего финансового положения для того, чтобы тот смог продолжать выполнять принятые на себя обязательства по обслуживанию займа.

В поля высветившейся на мониторе компьютера формы вносится следующая информация:

  • ФИО, дата рождения, регион постоянной регистрации, паспортные и контактные данные;
  • параметры реструктурируемого займа: тип – ипотечный, первоначальная сумма, дата получения;
  • документы, подтверждающие доход;
  • форма трудоустройства или отсутствие работы.

Оставленная заявка будет рассмотрена в общем порядке, и через некоторое время с клиентом выйдет на связь по телефону или по электронной почте сотрудник банка.

Услуга будет предоставлена только при наличии у клиента полного пакета документов. Его необходимой составляющей является ходатайство о реструктуризации ипотеки.

Размещён этот документ,как правило, на стенде в зале для посетителей отделения финансового учреждения. Допускается представление рукописного и печатного варианта заявки. Но в любом случае оформлять её рекомендуется на листе формата А4 в двух экземплярах. После того как заявление приобретёт статус входящего документа, один образец оставьте себе. Если дело дойдёт до суда, предъявив его, вы подтвердите, что предпринимали определённые шаги к выходу из сложившейся ситуации.

Некоторые клиенты отдают предпочтение оформлению ходатайства на реструктуризацию ипотеки в произвольной форме. Такой вариант тоже имеет право на жизнь. Но перегружать документ мелкими подробностями не следует.

Тем не менее, составляя заявление в отделении банка, необходимо указать все обстоятельства, вызвавшие ухудшение платежеспособности. Кредитор согласится на изменение условий ипотеки, если заёмщик предъявит:

  • аргументированные причины – изменение семейного положения, тяжёлая болезнь, снижение зарплаты и др.;
  • безупречную кредитную историю. То есть просрочки по выплатам ранее отсутствовали. Если фиксировались продолжительные (более 90 дней) задержки погашения долга или процентов, заёмщик, скорей всего, получит отказ. Однако даже если таковые и были, бояться писать ходатайство о реструктуризации ипотеки не стоит. Банку нужны деньги, а не квартира, и он может пойти клиенту навстречу.

Структура заявления должна выглядеть следующим образом:

  • название, а также реквизиты банка. Эту информацию клиент может найти в договоре кредитования;
  • описание кредитного соглашения: условия предоставления займа, номер сделки, дата заключения;
  • причины, обусловившие факт потери возможности своевременно вносить платежи. Здесь же необходимо указать дату первой просрочки;
  • пожелания относительно изменений условий договора.

В этом случае важно проконтролировать, чтобы на том экземпляре, который клиент оставит себе, присутствовала отметка о принятии заявления.

Документы

Основанием для реструктуризации ипотечного займа может служить факт наличия просрочек свыше 3 месяцев. В этом случае клиенту необходимо будет представить в банк следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Трудовую книжку.
  3. Справку из службы занятости о постановке на учёт.
  4. Подтверждение о длительном пребывании на лечении.
  5. Справку из ВТЭК о том, что заёмщик стал инвалидом.
  6. Прочие документы, способные засвидетельствовать ухудшение финансового положения клиента.

Документы п.п. 4 и 5 представляются, если указанные в них события имели место.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ для физических лиц: условия, отзывы

В случае смерти кредитополучателя созаёмщики и поручители должны обратиться в банк с заявлением, к которому необходимо приложить свидетельство о смерти.

Основной документ — это Постановление правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N 373 Об Основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в тяжёлой финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Напомним, что ныне АО «АИЖК» именуется АО «ДОМ.РФ». Согласно этому документу на реализацию программы выделено 4,5 млрд бюджетных рублей.

Дополнительно было принято уточняющее Постановление правительства РФ от 11 августа 2017 г. № 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации«. Наряду с изменениями порядка предоставления помощи ипотечникам, документ фиксирует выделение еще 2 млрд бюджетных рублей на спасение утопающих.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Реструктуризация долга в банке ВТБ может быть проведена только в отношении тех лиц, которые смогут доказать ухудшение своего финансового состояния, и которые имеют безупречную кредитную историю. Банк сотрудничает только с надежными и платежеспособными клиентами.

Порядок реструктуризации в ВТБ

Процедура реструктуризации ипотеки в ВТБ включает 3 шага:

  1. Подача заявления. Его можно передать в любом отделении, занимающимся ипотечным кредитованием.
  2. Получение положительного решения банка. Обычно оно принимается в течение 30 дней.
  3. Подписание дополнительного соглашения к ипотечному договору. В некоторых случаях, например, при реструктуризации валютной ипотеки оформляется новый кредит для закрытия ранее взятой ипотеки.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Что касается банка ВТБ, то он проводит рефинансирование ипотеки дифференцированно. Действуют программы:

  • без предоставления справок о доходах (ставка выше);
  • для тех, кто получает зарплату на карту банка (ставка ниже);
  • для педагогических, медицинских работников и госслужащих (особые условия);
  • для сотрудников корпоративного клиента банка (ставка снижена).

Отзыв клиента о реструктуризации ипотеки

Рефинансировать ипотеку в банке ВТБ можно по стандартной схеме:

  1. Подать заявку.
  2. Дождаться звонка из банка и договориться с менеджером о встрече.
  3. Подать документы на рефинансирование ипотечного кредита в ипотечный центр ВТБ.
  4. Оформить сделку.

Банк не установил каких-либо ограничений по гражданству или месту регистрации заемщика. Требование одно: работать на территории Российской Федерации.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Если Вы отвечаете всем выше обозначенным требованиям, у Вас нет просрочек по действующему ипотечному кредиту и Ваш доход предоставляет возможность совершения своевременных выплат по ипотеке, то можно смело подавать заявку в ВТБ.

Вся процедура реструктуризации долга занимает недолгое время и состоит из нескольких основных этапов:

  • Составление и подача заявки онлайн или через посещение отделения банка;
  • Сбор и представление пакета важной документации;
  • Принятие решения по заявке;
  • Заключение договора с ВТБ в случае положительного решения в пользу заемщика.

Одним из самых сложных этапов является сбор необходимой документации. В каждой конкретной ипотечной программе набор этих сведений может немного различаться. Поэтому лучше заранее узнать все нюансы этого вопроса у менеджера банка ВТБ.

Предлагаем ознакомиться  Бизнес идеи 2020 💰 с минимальными вложениями в маленьком городе России

Чем больше сведений Вы предоставите банку, подтверждающих Ваше ухудшившееся финансовое положение, тем выше будут шансы на одобрение заявки.

  • Паспорт заемщика;
  • Справка о доходах по специальной форме;
  • Копия трудовой книжки;
  • Действующий ипотечный договор с указанием остаточной суммы обязательств;
  • Кадастровый паспорт на недвижимость;
  • Оценочный отчет об его стоимости.

Если реструктуризация необходима ввиду возникших в жизни заемщика трудностей, потребуется представить банку на обозрение справки о состоянии здоровья или инвалидности, документы из центра занятости в случае потери работы заемщиков.

Когда наступила смерть заемщика, его родственники должны как можно быстрее представить соответствующие справки в отделение банка.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Заявление или анкета – это основной документ, по которому будет вынесено решение по кредитной заявке. Заявление должно содержать исчерпывающие сведения о заемщике, его семье, его работе, кредитной истории.

Заполнить его клиент может в рукописной форме или посредством электронных возможностей официального сайта банка. Там для этого есть специальная форма, справиться с заполнением которой будет несложно всем категориям заемщиков.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 практически всем заёмщикам позволяет облегчить выплачивание кредита по ипотечному договору. Большинство финансовых организаций обладают собственными программами по реструктуризации. В список входит и ВТБ 24.

  • Ипотечный кредит заключается на довольно-таки крупный срок, и вероятнее всего-то, что проблемы с выплатами могут появиться даже у самого надёжного заёмщика.
  • К примеру, самыми частыми причинами обращения в банк есть:
  • Потеря прежнего места работы и медленное нахождение нового рабочего места;
  • Существенное уменьшение премий.
  • Ребёнок, после рождения которого, мать целых полтора года получает 40 процентов от предыдущего дохода.
  • Развод. После него платежи по кредиту остаются на бывшем муже или на бывшей жене.

Финансовая компания идёт на уступки, чтобы заёмщикам не пришлось продавать квартиры для погашения текущего кредита. Профессионалы, специализирующиеся на семейных финансах говорят о том, что если физическое лицо не имеет возможности своевременно погасить задолженность, то ему необходимо в срочном порядке обратиться в территориально ближайшее отделение банка за реструктуризацией.

Даже самая маленькая, месячная задержка, увеличивает размер долга на 1%. Как говорят отзывы от клиентов ВТБ 24, реструктуризацию нельзя оформить сразу.

Необходимо подождать два месяца. Так ли это, мы постараемся выяснить в статье.

Специалисты ВТБ 24 проводят время на тематических сайтах, отвечая на вопросы, касающиеся одобрения реструктуризации на определённых условиях или разрешения изменения суммы выплат. В конце большинства ответов они добавляют стандартную фразу о том, что реструктуризация банка является его правом и далеко не обязанностью.

В реальности заёмщик, который положил на себя выплаты по ипотеке, не может лично и в одностороннем порядке способствовать появлению лучших правил погашения задолженности. Даже если он находится в действительно тяжелой жизненной ситуации.

Отзыв2 клиента о реструктуризации ипотеки

В большинстве отзывов клиентов ВТБ 24 идётся о том, что даже существенное уменьшение общего дохода семьи не повод для реструктуризации.

Финансовый кризис в стране становится причиной того, что возрастает количество неплатежеспособных заёмщиков.

Если верить словам аналитиков, то многие банки ухудшают условия программы реструктуризации, дабы полностью не саморазрушаться. На новой версии официального сайта ВТБ 24 вы найдёте мало информации, касающейся реструктуризации.

Подробные данные описывают только сроки выплат в автокредитах.

Сотрудник банковского колл-центра рассказал о том, что много шансов на одобрение реструктуризации у тех людей, которые:

  • Потеряли часть финансовых доходов.
  • Просрочили платежи по ипотеке на два и больше месяца.

Внушительный список документов для заключения договора о реструктуризации собирать вовсе не нужно, так как заёмщик уже является клиентом банка и основные данные о нём всегда доступны для банковских сотрудников.

Минимум, который нужно сделать заёмщику, это собственноручно написать заявление в произвольной форме, указав там свои контакты, номер договора о кредите, данные о сроках предоставления ипотеки и о размере оставшегося долга, включая причину подачи заявления на реструктуризацию.

Также как вариант, можно прикрепить справку из центра занятости о том, что вы являетесь безработным.

После получения позитивного решение по просьбе в реструктуризации ипотеки, нужно продемонстрировать справку из Единого государственного реестра прав о том, что вы не имеете в собственности другого жилья. Во всемирной сети вы сможете ознакомиться с подходящими случаями для дополнительной страховки.

Клиент, желающий заключить договор о реструктуризации ипотеки, должен обладать постоянной пропиской в том регионе, где он обратился в банк. Заёмщику должно быть больше 21 года. Заявление нужно написать в отделении, и его образец всегда можно найти на сайте банка или в банковском отделении. Эта информация находится в абсолютно свободном доступе.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ: условия в 2019 году, документы, как сделать?

Заявление на реструктуризацию можно полностью написать собственной рукой или только вписать нужную информацию в заранее напечатанный текст.

Один экземпляр заявления останется в банке, а другой клиент сможет забрать себе. Специалисты банка обязательно рассмотрят такое заявление и все другие документы для реструктуризации.

Условия рефинансирования

Перед подачей самого заявления, нужно удостовериться в том, что с пакетом документов всё хорошо, что копии и оригиналы на месте. Важно подтвердить серьёзную причину для предоставления реструктуризации.

Урегулировать данную проблему можно путем переговоров с банком. Обе стороны – заемщик и кредитор заинтересованы в обоюдном выполнении обязательств без судебных разбирательств и привлечения коллекторов, поэтому всегда есть возможность договориться.

Реструктуризация представляет собой помощь банка клиенту, имеющему проблемный ипотечный кредит по причине сложного материального состояния. Эта процедура позволяет осуществить возврат долга банку на более щадящих условиях для заемщика.

Реструктуризация – это дополнительное соглашение, составляемое к ранее заключенному договору, по которому должнику может быть уменьшена часть существующей задолженности в виде процентов.

Также может быть снижен платеж, который клиент должен вносить ежемесячно. Такой вариант позволяет сделать платежи по ипотеке более посильными.

  • увольнения и длительного поиска нового места работы;
  • существенного сокращения заработной платы ввиду кризисной ситуации;
  • рождения ребенка, что привело к ухудшению материального положения;
  • расторжения брака, при котором погашать ипотеку должен один из бывших супругов.
  • Банк позволяет реструктуризировать долг, чтобы не прибегать к продаже жилья с целью погашения займа. Поэтому если только сложилась ситуация так, что вносить ежемесячные платежи становится невозможно или очень тяжело, нужно сразу же обращаться к кредитору, заключать соглашение о реструктуризации ипотеки.

    Ипотечный кредит — серьёзная нагрузка для личного бюджета. Которая может оказаться и вовсе невыносимой для должника в случае потери работы, проблем со здоровьем или семейных неурядиц.

    Но и из такой ситуации есть выход: уменьшить размер ежемесячного платежа и снизить процентные ставки поможет клиентам реструктуризация ипотеки в ВТБ 24.

    Главное — вовремя подать заявку и аргументировано объяснить сотрудникам банка, по какой причине вы нуждаетесь в изменении условий кредитного договора.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock detector