До скольки лет дают ипотеку на квартиру

На видео о требованиях к возрасту заемщика

Существуют и максимальные пределы по возрасту для заемщиков.

Рассмотрим, до какого возраста дают ипотеку кредитные организации своим клиентам.

На практике многие банки выдвигают условие о том, что на момент погашения полученного займа возраст клиента не должен превысить семьдесят пять лет. Следовательно, предельный возраст выдачи кредитов будет зависеть и от его срока. Чем больше срок, тем моложе должен быть заемщик. При этом будут учитываться и иные условия, например, финансовое положение заемщика и его состояние здоровья.

Ипотечный кредит всегда долговременный. На некоторые виды даже устанавливается минимальный срок – 3 года. Максимальный, как правило, 30 лет. Но иногда встречаются предложения растянуть выплаты до 50 лет.

Для того, чтобы такой долг погашать, требуется иметь стабильный и солидный доход. Это возможно только для тех заемщиков, кто имеет постоянный заработок.

Любые пенсии, пособия и прочие бюджетные выплаты в качестве источников дохода банками не рассматриваются.

Следовательно, заемщик должен отвечать следующим условиям:

  • обязательно быть российским гражданином;
  • иметь трудоспособный возраст (в России это 16-55/60 лет);
  • получать постоянный стабильный и достаточный для погашения долга доход.

Большинство банков придерживается указанных резонов, рассматривая заявления потенциальных заемщиков. Крупные участники кредитного рынка обычно более консервативны.

Если речь, конечно, не идет о специальных молодежных программах.

А вот новички в данной сфере могут для расширения своей клиентуры предложить более привлекательные условия.

Сбербанк

Требования Сбербанка к заемщикам стандартны:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года;
  • стаж не менее года на последнем месте работы;
  • справка о доходах.

Имеется программа, рассчитанная на молодые семьи. Но и там минимальный возраст 21 год. Зато снижена процентная ставка и уменьшен размер первоначального взноса.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 также готов кредитовать только граждан старше 21 года.

Готов банк рассмотреть заявление и от иностранных граждан.

Альфа банк

Как можно взять ипотеку пенсионеру

Те же требования предъявляет к заемщикам и Альфа банк. Ипотечный кредит получит гражданин старше 21 года, имеющий постоянную работу и подтвержденный доход.

Получающие заплату на карты банка клиенты могут получить выгодное предложение на специальных условиях.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Исходя из сказанного выше, абсолютное большинство российских кредитных учреждений устанавливают «негласный возрастной минимум» — 21—23 года.

При этом некоторые организации все-таки идут навстречу молодым клиентам и заключают с ними договоры на выдачу ипотечного кредита для приобретения жилища. Однако делается это зачастую в исключительных случаях и на особых основаниях. Ими, как правило, становится отдельная плата (представленная в виде особой модели страхования кредита или комиссионных взносов) либо повышенная процентная ставка. Оптимальным возрастом, позволяющим надеяться на высокую вероятность одобрения займа, считается 26 лет.

Для лиц, подходящих под определение «желательной возрастной категории», существует ряд специальных государственных программ, позволяющих приобрести ипотеку на квартиру на льготных условиях. В их рамках государство либо осуществляет выплаты по некоторой части обязательств заемщика, либо вносит определенную сумму материальных средств, определенную в качестве первоначального взноса. Все зависит от того, со скольки лет дают ипотеку на квартиру.

Как правило, лица, подпадающие под подобные программы, входят в возрастной период от 25 до 35 лет. Таковыми зачастую являются:

  • представители молодых семей;
  • ученые;
  • преподаватели и учителя, отправляющиеся трудиться в сельские или отдаленные местности.

До скольки лет дают ипотеку на квартиру

Нередко кредитные учреждения пытаются стимулировать таких заемщиков собственными силами, снижая для этой возрастной категории процентную ставку по ипотечным кредитам.

Предлагаем ознакомиться  Объективная сторона уголовного права

Возрастные требования по ипотеке в различных банках

Альфа банк

Предложения по оформлению ипотечных кредитов сегодня имеются практически во всех банках. Условия, позволяющие взять такой заем, в различных банках имеют свои особенности. В основном, все банки предъявляют требования к материальному положению, кредитной истории и возрасту заемщиков. Причем банками устанавливаются и минимальные, и максимальные возрастные пределы. Отчасти это обусловлено положением закона о дееспособности граждан. Но основной причиной установления таких цензов является выгода банков.

Банки представляют собой коммерческие структуры, создаваемые для извлечения хорошей прибыли. Поэтому при выдаче кредитов они стараются максимально обезопасить себя от возможных невыплат по договору.

https://www.youtube.com/watch?v=ZOVvLyNpSYo

Предоставление кредита лицу, недавно окончившему школу или уже вышедшему на пенсию, рискованно. Ведь доходы у данной категории лиц невелики. Банки стремятся заключать договоры с лицами в возрасте 30-45 лет. Считается, что в этот период заемщики имеют наиболее стабильный официальный доход, и шансов погасить ипотеку без проблем у них больше.

Ипотека в различных банках имеет свои особенности и ограничения. Единого обязательного правила для всех не существует. Каждый банк, как отдельная организация, устанавливает требования к возрасту, финансовому состоянию заемщиков исходя из своих интересов. Ниже рассмотрим, как решается этот вопрос в различных банковских организациях.

В Сбербанке

Лицам моложе двадцати одного года, оформить ипотеку в этом банке не получится.

Поэтому, на какой срок дадут ипотеку в сбербанке, будет зависеть от возраста заемщика. Максимальный по сроку заем выдается на тридцать лет. Но тогда клиенту на момент его выдаче не должно быть более 45 лет.

Данным банком также устанавливается минимальный 21-летний возраст для получения ипотеки. При этом выплатить ее нужно до достижения 65 лет мужчинам и 60 лет женщинам.

Газпромбанк

Этим банком нижняя планка возраста заемщика снижена на один год. Взять ипотеку в нем можно лицам, достигшим двадцати лет. А вот верхняя планка, наоборот более жесткая. Обычно заем предоставляется лицам, с условием их погашения для женщин до 55-летнего возраста, а для мужчин – до 60. В некоторых случаях банк может поднять эту планку, но не более, чем на пять лет.

Альфа-банк

В указанной кредитной организации ипотека может быть предоставлена лицам с 20 до 64 лет. Верхний предел обозначает возраст на дату погашения займа, а не заключения договора.

Уралсиб

Это самый лояльный банк в плане установления нижнего возраста для ипотеки. На ее получение могут рассчитывать лица с восемнадцати лет. Предельный возраст клиента на момент погашения займа не должен превышать шестидесяти пяти лет.

Что касается верхней границы возраста, то рассчитать ее можно, принимая во внимание период сотрудничества со Сбербанком. На год полного расчета с банком по ипотеке вам должно быть менее 75 лет. Соответственно, если вам уже исполнилось 50-60 лет, то ипотеку вы получить все-таки сможете, однако только на относительно краткий период времени. Помимо этого, доступная для вас сумма денежных средств может быть не столь велика.

В списке нежелательных заемщиков Сбербанка также присутствуют будущие пенсионеры – мужчины и женщины, приближающиеся к 65 годам и 60 годам соответственно. Ведь если подумать, то в самом скором времени такие россияне будут жить на государственные выплаты. А их размер в нашей стране совсем невелик – риски кредитора увеличиваются.

Многим людям старших возрастов интересен вопрос о том, смогут ли они получить ипотеку на покупку земли или загородного коттеджа? Отвечаем: каждая ситуация индивидуальна и рассматривается представителями госбанка в отдельном порядке.

Для примера: вам нужна скромная сумма на несколько лет. В таком случае специалисты Сбербанка могут «закрыть глаза» на ваш пенсионный возраст. Не забываем о том, что объект покупки станет выступать здесь в качестве залога. Вы можете рассчитывать на положительный ответ в том случае, если на вас не числятся исполнительные листы, судебные иски и просроченные задолженности.

Важно! Некоторые программы, такие как «Жилье военным», подразумевают строгие возрастные границы. Заемщикам должно быть 21-45 лет. Если вам сейчас, допустим, 30 лет, и вы нуждаетесь в жилищном займе, то получить его сможете на 15 лет максимум. 

Для представителей бюджетной сферы Сбербанк также разработал особые предложения, доступные до 65 лет и 60 лет для мужчин и женщин соответственно: ипотека с субсидиями от государства учитывает максимальный период кредитования и время выхода человека на пенсию.

Предлагаем ознакомиться  Минимальный первый взнос по ипотеке сбербанк

Молодые семьи могут купить недвижимость на заемные средства, став участником соответствующей программы, только в том случае, если мужу или жене менее 35 лет.  

На данный момент Сбербанк предложит вам 6 жилищных продуктов:

  1. На загородную недвижимость;
  2. Под средства материнского сертификата;
  3. Для военных;
  4. На готовый объект;
  5. На возведение жилья;
  6. На квартиру в новостройке. 

Минимальная сумма, которую вы можете попросить в долг, 300 тысяч рублей. Период сотрудничества – не более 30 лет (для военных – не более 20 лет).

Вы должны быть готовы к тому, чтобы сделать первоначальный платеж в размере минимум 20 процентов от рыночной цены объекта. Тарифные ставки – 10,4-12,5 процента в год (зависят от категории гражданина, его репутации заемщика, истории отношений со Сбербанком и других нюансов).

Если вы, допустим, являетесь участником зарплатного проекта Сбербанка или получаете на карту организации государственные выплаты, то можете рассчитывать на пониженную процентную ставку.

По данным финансовых аналитиков, 10 лет назад был значительный подъем благосостояния российских граждан. Благодаря этому многим открылась возможность брать под проценты кредиты и ипотеки на покупку квартиры. Это оптимальный вариант при стабильной официальной заработной плате. Спрос на ипотечные выплаты повлек за собой ряд правил. И первое из них касалось возрастных ограничений.

Узнав в банках, со скольки лет дают ипотеку, клиент должен знать о причинах, почему существует подобный возрастной лимит. Главное условие — финансовая и имущественная ответственность наступает после получения совершеннолетия. Часто лицо просто не имеет постоянного места работы, получая образование в ВУЗе.

Большие шансы получить ипотеку имеет трудоустроенный официально заемщик с 18 лет
Большие шансы получить ипотеку имеет трудоустроенный официально заемщик с 18 лет

Часто банки устанавливают ограничения и для людей преклонного возраста. Решение принимается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Если лицо старшего поколения имеет официальный доход и пенсионные выплаты, он получит финансовый заем в банке.

При выходе на пенсию и прекращении получения зарплаты – ситуация кардинально меняется, и на ипотеку рассчитывать не приходится, даже если все доверенными лицами выступят дети и родственники заемщика с официальными доходами. Такой дискриминационный подход часто не вписывается в социальные рамки России.

В 2017 году каждый банк установил свои возрастные правила. Четких рамок нет, поэтому лицу, решившему взять денежный заем на покупку квартиры, необходимо консультироваться в разных финансовых учреждениях отдельно. Общим считается условие о том, что будущему клиенту банка должно быть 18 лет. Это возраст определен российским законодательством, но взять ипотечный заем в действительности может человек, достигший 21 года и имеющий стаж работы 1 год. Ограничения по ипотечному соглашению действуют для всех объектов недвижимости на первичном и вторичном рынке.

Таблица показывает, со скольки лет дают ипотеку разные банки
Таблица показывает, со скольки лет дают ипотеку разные банки

Крупный банк России предлагает оформить ипотеку для разных категорий населения и на разные сроки. Для этого требуется предоставить необходимые официальные бумаги, написать заявление и вместе с консультантом отделения подобрать оптимальные условия для погашения будущего долга.

Возрастные лимиты

Существуют особые условия, до скольки лет дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, они следующие:

  • до 75 лет – при приобретении жилплощади не с первичного рынка или в новостройке;
  • до 75 лет – при оформлении ипотеки на строительство загородного дома;
  • до 55 лет женщинам – при стабильной выплате официальной пенсии, до 65 мужчинам;
  • до 45 лет – при выплате ипотечного долга военнослужащим.

При решении оформить ипотечный договор между банком и заемщиком, необходимо предоставить все бумаги, подтверждающие официальный доход и стаж клиента. Последний проходит проверку по двум параметрам:

  • постоянное трудоустройство — оно должно соответствовать сроку 6 месяцев;
  • стабильность – при пятилетнем стаже, человек должен иметь опыт работы не менее года в одной из компании.
В Сбербанке заемщиком по ипотечному кредиту сможет стать гражданин, достигший 21 года
В Сбербанке заемщиком по ипотечному кредиту сможет стать гражданин, достигший 21 года

Сбербанк выдвигает стандартный перечень правил: являться гражданином Российской Федерации, достигнуть 21 года, являться штатным сотрудником предприятия не менее 1 года, предоставить документ об официальных доходах. Определив, со скольки лет дают ипотеку, важно решить, на какую сумму будет оформлена ипотека. В этом вопросе тоже есть свои нюансы.

Со скольки лет дают ипотеку

Для лиц, желающих приобрести жилье, актуальным является вопрос о том, со скольки лет дают ипотеку.

По гражданскому законодательству полное право – и дееспособность возникает у граждан с достижением восемнадцатилетнего возраста. С этого времени они могут становиться участниками различных сделок. Но такой молодой возраст клиента редко устраивает банки.

Предлагаем ознакомиться  Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году

В основном, они поднимают планку минимального возраста для заключения ипотечных соглашений. Чаще всего от заемщика требуется достижение 21-23 лет. Еще охотнее кредитные организации сотрудничают с заемщиками после 26 лет. Ведь к этому возрасту многие уже заканчивают свою учебу, устраиваются на работу и имеют минимальный стаж.

Официально заключать трудовой договор или регистрировать ИП, а значит иметь постоянный источник дохода можно с 16 лет.

Но банки рассматривать столь юных граждан в качестве заемщиков не согласны. Это связано с тем, что:

  • с одной стороны, уровень дохода и стаж постоянной работы слишком мал;
  • с другой стороны, уровень ответственности еще низок.

С 18 лет

С наступлением возраста 18 лет гражданин считается приобретшим полную гражданскую дееспособность (статья ГК РФ).

Он имеет полное право:

  • совершать любые виды сделок;
  • заключать любые договоры, в том числе и кредитный.

В случае, если у такого гражданина имеется доход, банки могут рассматривать его в качестве заемщика по потребительским кредитам. Но только при условии постоянного трудоустройства.

Но и 18-летний заемщик видится банку не слишком надежным. Поэтому получить в кредит он сможет небольшую сумму и ненадолго. А вот процент, напротив, будет солидным.

Кроме того, многие банки сразу выставляют нижнюю возрастную планку – 21 год. Отсекая тем самым совершеннолетних, но еще не вполне платежеспособных граждан.

На квартиру

Что же касается ипотечных кредитов, то тут требования более жесткие. Банки предоставляют их, начиная с 21 года (согласно ФЗ № 102), на практике возраст заемщиков со скольки лет можно взять ипотеку обычно приближается к 30 годам.

Причин этому несколько:

  1. Невысокие доходы в начале карьеры. Стоимость жилья и высокие процентные ставки по кредитам, требуют от заемщика иметь доход выше среднего. Но до 22-23 лет, как правило, молодые люди получают образование. Следовательно, высокой зарплаты они не имеют и еще несколько лет после выпуска вряд ли будут. То же относится и к ИП.
  2. Недостаточность стажа. Банки готовы рассматривать молодых специалистов в качестве должников по ипотеке только спустя три года после трудоустройства. То есть к возрасту окончания учебы добавляется минимум три года. То есть это уже 26-27 лет.
  3. Служба в армии и декретный отпуск. Основная часть заемщиков по ипотеке – мужчины. Это связано, прежде всего, с более высокой заработной платой. Впрочем, и у мужчин, и у женщин имеются периоды, когда зарплаты он не получают: это прохождение срочной службы и отпуск по уходу за ребенком. Следовательно, на этот период быть заемщиками они не могут.

То есть ответ на вопрос со скольки лет дают ипотеку, звучит примерно так: со скольки будешь полностью готов его погашать.

До какого возраста можно стать заемщиком по ипотечной программе

До скольки лет дают ипотеку на квартиру

Выше были указаны общие возрастные критерии, устанавливаемые банками при выдаче ипотеки. Однако сегодня существует много различных ипотечных программ, предусматривающих особые требования к заемщикам. Рассмотрим некоторые из них.

Кредитный ипотечный договор для молодых семейных пар, одиноких родителей с детьми заключается на определенных условиях.

Одним из них является возрастной ценз. Многие банки вводят ограничения по возрасту для выдачи ипотеки до тридцати пяти лет. Если на момент заключения сделки обоим из супругов (одинокому родителю) не исполнилось 35, то они могут получить ипотеку. В некоторых регионах предельный возраст увеличен до сорока лет. При этом нижний предел обычно устанавливается не ниже 21 года.

«Военная ипотека»

Государством также устанавливают льготные условия приобретения жилья в ипотеку для военнослужащих. Помимо прочих требований в их отношении также устанавливаются определенные возрастные ограничения.

Обычно банки стараются предусмотреть в условиях договоров о погашении займов до достижения клиентами пенсионного возраста. Ведь в таком возрасте доходы невелики, а проблем со здоровьем много.

Вместе с тем, специальные программы позволяют брать ипотеку и лицам преклонного возраста. Верхняя граница обычно устанавливается в пределах 75 лет.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector