Расторжение договора ипотеки судебная практика в пользу заемщика

Какие документы понадобятся

Законодательно жилищное кредитование регламентируется следующими нормативно-правовыми документами:

  • Гражданский кодекс РФ (§ 3 3 гл. 23 «О залоге»);
  • Жилищный кодекс РФ;
  • Семейный кодекс РФ;
  • Земельный кодекс РФ;
  • Федеральный закон от 16.07. 1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости) №102-ФЗ;
  • Федеральный закон от 30.12.2004 «О кредитных историях» № 218-ФЗ;
  • Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» № 28.

На основании перечисленных документов разрешаются возникающие споры по жилищном займу.

Если вопрос с ипотекой решается через суд, список необходимых документов, который должен подготовить заемщик, зависит от конкретных особенностей дела. В общий перечень входит:

  • возражение на требования кредитора (если в роли истца выступает банк);
  • копия ипотечного соглашения;
  • личные документы всех участников договора (паспорта, свидетельства о рождении детей);
  • квитанции о внесенных ежемесячных платежах;
  • справку о доходах и финансовом состоянии заемщика;
  • документы, подтверждающие наличие трудной жизненной ситуации, не позволяющей выплачивать кредит (например, медицинская справка о необходимости дорогостоящего лечения).

Также, в зависимости от ситуации, может потребоваться:

  • брачный контракт;
  • справка о том, что на момент заключения договора заемщик не был официально женат/замужем (например, если речь идет о разделе ипотечной квартиры, приобретенной в гражданском браке);
  • документы, подтверждающие статус нуждаемости в улучшении жилищных условий военнослужащего (например, если руководство отказывается носить его в список) и т.д.

Возможные виды споров

В судебной практике по ипотеке чаще всего выделяют следующие виды споров:

  • невозможность исполнить условия договора по займу (в силу финансовых затруднений и жизненных обстоятельств);
  • несогласие с условиями ипотечного соглашения и желание внести в него изменения;
  • ходатайство о признании определенных пунктов заключенного договора недействительными;
  • возражение на обращенное взыскание имущества.

Часто бывает, что клиент добросовестно вносит ежемесячные платежи долгое время и уже на заключительном этапе переводит на счет недостаточную сумму. С учетом пени и штрафов незначительный долг уже через несколько месяцев может перерасти во внушительную сумму. Например, если внести платеж, который меньше обязательного на 3-5 тыс.

Как обратиться в суд

Обычно в суд обращается банк, который делает это при наличии существенных нарушений клиентом долговых обязательств. Чаще всего кредитор пытается договориться с заемщиком в досудебном порядке путем мирных переговоров. Но если такой способ не дает результатов, следует подача искового заявления (в случаях, когда планируется отчуждение имущества для последующих торгов).

Предлагаем ознакомиться  Расчет налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку

В случае подачи искового заявления у ответчика есть шанс привести свои доводы и убедить суд в серьезности оснований для нарушения долговых обязательств. А когда запрашивается судебный приказ, недобросовестный заемщик просто получает постановление о необходимости внесения определенной суммы денег без судебного разбирательства и прений сторон.

Если обращаться в суд планирует клиент, необходимо составить исковое заявление и указать в нем:

  • реквизиты получателя;
  • информацию об истце и ответчике;
  • описание сложившейся ситуации;
  • суть требований с указанием законодательных актов, регламентирующих их правомерность;
  • список приложений;
  • дату и подпись истца.

Судебная практика

Когда решается вопрос об ипотечном займе, судебная практика чаще всего связана с требованием кредитора о полном погашении имеющегося долга одним из следующих способом:

  • аннулирование заключенного договора;
  • обращение банком взыскания на предмет ипотеки и его реализация на торгах.

Расторжение договора ипотеки судебная практика в пользу заемщика

Также возможно достижение компромисса путем переговоров, когда стороны (с разрешения суда) находят решение, устраивающее всех.

При разводе

При расторжении семейного союза, ипотечное имущество не подлежит разделу, и обязательства по выплате долга остаются общими для бывших супругов. Исключение может быть только в том случае, если имеется брачный контракт, по которому права на недвижимость остаются у одной стороны либо составлен договор о долевой собственности, согласно которому каждому из супругов принадлежит определенная часть квартиры и обязательства по выплате долга по нему.

За исключением перечисленных случаев, стороны расторгаемого семейного союза являются созаемщиками, а значит, отвечают по долгам вместе. Чаще всего они выступают в суде соответчиками.

Обычно кредитор выставляет одно из следующих требований:

  • полное погашение долга из личных средств супругов;
  • раздел иного общего имущества с последующим обращением взыскания на его доли (согласно п.1 ст. 38 СК РФ).
Предлагаем ознакомиться  Договор ссуды спецтехники

Вероятность принятия решения в пользу банка высокая, потому что выставляемые им требованиям не противоречат СК И ГК РФ.

В пользу заемщика

Суд может решить дело в пользу заемщика, если в ходе рассмотрения дела будет выявлено:

  • незаконное начисление процентов по долгу;
  • наличие скрытых комиссий, о которых клиент не был предупрежден.

В подобных случаях в роли истца выступает заемщик, которому необходимо тщательно изучить заключенное соглашение и сделать перерасчет ежемесячных платежей.

Вероятность выигрыша дела минимальна, потому что банковские юристы редко допускают в соглашениях ошибки, которые могут привести к потере прибыли кредитора.

По военной ипотеке

В армейской службе судебная практика по военной ипотеке чаще всего связана:

  • с отказом руководства включить истца в список претендентов на жилищный заем;
  • с непредоставлением жилплощади на срок службы по договору социального найма либо по праву собственности;
  • с расторжением брака, когда военная ипотека при разводе становится предметом спора между бывшими супругами.

Также спор между военнослужащими и банком возможен, если:

  • не выплачиваются проценты по долгу;
  • не вносится страхование.

По валютной ипотеке

Это один из самых рискованных вариантов жилищного займа из-за постоянных колебаний курса валют (как правило, не в пользу заемщика).

Основанием для спора выступает невозможность вносить ежемесячный платеж из-за снижения доходности на фоне увеличения долга.

В подобных ситуациях в роли истца может выступать банк, требующий погашения займа путем отчуждения недвижимости или заемщик, ходатайствующий о признании сделки недействительной.

Как правило, суд принимает сторону банка, потому что условия выплаты долга прописаны в договоре, с которым клиент был ознакомлен до подписания. Следовательно, требование о признании соглашения недействительным считается неправомерным.

Признание договора недействительным

Согласно законодательству, регламентирующему выдачу кредита и жилищное право, ипотечное соглашение может быть признано недействительным только, если будет доказано, что заемщик:

  • был намеренно введен заблуждение кредитором;
  • неправильно понял условия договора.
Предлагаем ознакомиться  Как влияет обжалование судебных решений на судий

Расторжение договора ипотеки судебная практика в пользу заемщика

Судебный иск по данному основанию возможен также в том случае, если заем был оформлен по фальшивым либо утерянным документам.

Признание договора ипотеки недействительным, согласно судебной практике, производится, если нарушены требования к существенным условиям сделки, согласно № 102-ФЗ, а именно:

  • к предмету соглашения;
  • к полной стоимости займа;
  • к порядку погашения долга.

Как происходит рассмотрение дела

Дела по искам об ипотечных спорах рассматриваются в судебных заседаниях открытого плана. Участники процесса должны быть уведомлены о месте и времени его проведения, согласно гражданско-процессуальному порядку.

На стадии подготовки возможно уточнение обстоятельств дела и обмен доказательствами.

На заседании:

  • заслушиваются мнения участников процесса;
  • оцениваются доказательства;
  • проводятся прения.

Решение

Судебное постановление по делу оглашается в день проведения последнего заседания. На оформление документа согласно законодательным нормам отводится не более 5 дней после завершения дела (п.1 ст.199 ГПК РФ).

В решении должны быть отражены:

  • выводы суда относительно претензий истца к ответчику;
  • начальная стоимость жилплощади для выставления на торгах.

Взыскание

Так как чаще всего проигравшей стороной бывает заемщик, следует быть готовым к тому, что в случае невыполнения судебного постановления о полном погашении долга, возможно взыскание:

  • ипотечной жилплощади;
  • другого имущества.

Помощь юриста

суд

В случае споров с жильем, исковое заявление на отчуждение квартиры или требование о признании ипотечного договора недействительным, почти никогда не несет выгоды ни банку, ни заемщику. Подобный вариант решения конфликта связан не только со сложностями судопроизводства (поиск доказательств, приведение полного перечня необходимой документации и т.д.), но и дополнительными расходами.

Ждем ваших вопросов и просим оценить данный пост.

Подробнее о том, можно ли продать ипотечную квартиру и что будет, если не платить ипотеку вы узнаете далее.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector