Перевод долга с дисконтом

В чем отличия между договором перевода и уступки права требования долга

У каждого обязательства есть две стороны
– кредитор и должник. Эти понятия могут быть формальными. Например, должником может
считаться гражданин или юридическое лицо, чья обязанность выплатить оговоренную
сумму еще не наступила по условиям договора или сделки. Даже такую
задолженность, фактически подтвержденную лишь будущим обязательством, можно
переуступить третьим лицам.

В гражданском законодательстве есть два
варианта передачи обязательств третьим лицам – перевод долга и уступка права
требования. В первом случае в обязательстве меняется должник, тогда как по
договору переуступки (цессии) происходит замена кредитора. Раскроем разницу
между этими правовыми терминами на примере кредита:

  • по
    договору кредитования у заемщика-организации возникла задолженность перед
    банком;
  • по
    причине реорганизации или ликвидации юридического лица, банковское учреждение
    может дать согласие на замену должника, т.е. будет иметь место перевод долга на
    другое предприятие;
  • банк,
    имеющий право требования к заемщику, может уступить (продать) его иным лицам,
    что оформляется договором.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseen-GB

Отличия будут заключаться и в порядке оформления договоров. При передаче долга банк укажет свое согласие в виде отдельного документа, либо будет включен участником в трехстороннее соглашение. При переуступке банк всегда будет стороной договора цессии, тогда как заемщик не принимает участие в его подписании.

В большинстве случаев сторонами по
цессии будут только два участника, т.е. первоначальный кредитор и цессионарий.
Обязанность уведомлять должника о состоявшейся передаче права может возлагаться
на любого из них (это указывается в соглашении). Закон допускает и оформление
трехсторонних договоров, что может быть связано со следующими причинами:

  • если
    такое условие прямо указано в первоначальном соглашении или ином документе;
  • если
    такое решение приняли цедент и цессионарий, а должник согласен выступить
    стороной сделки;
  • если
    будут меняться условия погашения обязательства, сдвигаться сроки выплат долга,
    иные положения первоначального контракта.

Трехстороннее
соглашение оформляется по тем же правилам, что и двусторонний документ. Однако
договариваться обо всех условиях контракта придется сразу трем участникам. Если
хотя бы одна сторона цессии откажется подписать документ, он не вступит в силу.

Чтобы упросить процесс согласования
условий цессии, вместо трехстороннего соглашения лучше использовать следующий
алгоритм действий:

  • кредитор
    и цессионарий заключают стандартный договор с двумя участниками, направляют
    уведомление фирме-должнику;
  • после
    перехода права требования по инициативе обязанного субъекта или цессионария может
    оформляться двустороннее соглашение об изменении условий обязательства;
  • первоначальный
    кредитор уже не будет участвовать в последующих сделках, что упростит процесс
    согласования.

По трехстороннему контракту сложнее
соблюсти и условие о нотариальном удостоверении или регистрации (если это
предусмотрено законом). Можно воспользоваться услугами представителя, который
будет выступать в интересах сторон в нотариальной конторе, в Росреестре, иных
ведомствах. Уточнить нюансы заключения трехсторонних соглашений по переуступке
или переводу долга вы можете на консультации у наших юристов. Мы подготовим
заключение о правомерности действий, поможем составить документы, разъясним
нормы закона.

Перевод долга с дисконтом

Для должника изменение кредитора
практически не меняет порядок погашения долга или исполнения обязательств. В
уведомлении и иных документах о совершенной сделке будет указан новый счет для
платежей, банковские реквизиты, контактные данные для переписки. Изменить ранее
заполненные платежки или товарные накладные на поставку товара несложно,
поэтому интересы должника не будут нарушены.

Для первоначального кредитора цессия
дает следующие преимущества:

  • можно
    быстро получить причитающиеся деньги, а разница в суммах перекроется оборотом средств
    и товаров;
  • не
    придется предъявлять претензии, обращаться в суд с исковым заявлением,
    добиваться принудительного взыскания через ФССП;
  • можно
    сэкономить на банковских процентах, если сумма задолженности планировалась для
    погашения кредита.

Единственным минусом переуступки для
цедента является потеря части денег. Однако досрочно получив исполнение по
обязательству, пусть и не в полном объеме, можно направить средства на закупку
товаров или иные текущие цели. При грамотном подходе это позволит возместить
все расходы на возмездный характер сделки цессии.

Предлагаем ознакомиться  Единицы измерения площади земельных участков

Для цессионария получение права
требования долга также может оказаться выгодным:

  • если
    передаваемое обязательство надлежащим образом подтверждено, можно получить
    существенную прибыль за счет разницы (дисконта);
  • если
    должником является фирма, имеющая длительную историю и положительную репутацию,
    риск невозврата будет минимален;
  • если
    право требование было обеспечено залогом, цессионарий всегда сможет обратить
    взыскание на такое имущество.

Основанием для переуступки прав будет только обоюдное согласие первоначального кредитора и цессионария. Заставить заключить такое соглашение или иным способом понудить к сделке невозможно. Поэтому можно заранее просчитать все выгоды и минусы цессии, проверить платежеспособность и благонадежность должника, после чего принять взвешенное решение.

Если вам необходима помощь юриста при оформлении договора и согласовании условий сделки, вы можете позвонить по телефонам, указанным на сайте, либо заполнить форму обратной связи (она внизу статьи). Также вы можете задать вопрос и получить помощь автора этой статьи и всех остальных материалов на сайте. Для этого перейдите по ссылке в виджете .

Самое первое разъяснение, данное в п. 26 Постановления Пленума ВС РФ № 54 касается объема ответственности первоначального и нового должников перед кредитором в обязательствах, которые связаны с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности. В зависимости от этого выделены два вида (варианта) замены должника в обязательствах.

  1. Привативный перевод долга — первоначальный должник выбывает из обязательства.
  2. Кумулятивный перевод долга — первоначальный и новый должники отвечают перед кредитором солидарно, т. е. кредитор может потребовать исполнения от любого из них в любом объеме. Такой перевод долга иногда называют «вступлением в долг нового должника».

Соглашением сторон может быть предусмотрена субсидиарная ответственность первоначального должника. Тогда кредитор сперва обязан предъявить требование к новому должнику и только потом, если тот его не исполнит, к первоначальному.

Таким образом, при кумулятивном переводе кредитор получает право требовать исполнения обязательства с любого из должников.

Не всегда из соглашения ясно, какой именно перевод долга имели в виду его стороны. Поэтому п. 27 Постановления Пленума ВС РФ № 54 установлено общее правило — в случае неопределенности перевод долга считается привативным и первоначальный должник выбывает из обязательства.

Иногда бывает неясно, согласовали кредитор и новый должник в соглашении кумулятивный перевод долга или поручительство.

Обе модели очень похожи.

И там, и там солидарная ответственность. В поручительстве к поручителю, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора (п. 1 ст. 365 ГК РФ), а при переводе долга права кредитора переходят к новому должнику, исполнившему обязательство. Отличия, конечно, тоже есть, но они в деталях.

Возражения нового должника против требований кредитора

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyen-GB

Перевод долга — это передача долга по обязательству должником другому лицу.

Этот случай перемены лица в обязательстве противоположен цессии. Там менялся кредитор, здесь меняется должник.

Перевод долга может осуществляться как в силу закона, например, в случае реорганизации должника, так и на основании сделки.

Перевод долга с дисконтом

Личность должника обычно важна для кредитора. Вдруг новый должник окажется менее платежеспособным, чем первоначальный? Поэтому для перевода долга необходимо получить согласие кредитора (п. 1 ст. 391 ГК РФ).

Разумеется, это не касается случаев перевода долга в силу закона.

На практике обычно заключается письменное трехстороннее соглашение о переводе долга, в котором помимо первоначального и нового должников ставит свою подпись кредитор по основному обязательству.

Если согласия кредитора нет, то соглашение о переводе долга является ничтожным (абз. 1 п. 2 ст. 391 ГК РФ). Согласие кредитора может быть получено заранее, еще до заключения соглашения. Позднее, когда оно будет заключено, достаточно отправить кредитору уведомление об этом. С момента его получения перевод считается состоявшимся (абз. 2 п. 2 ст. 392 ГК РФ).

Требования к форме договора те же самые, что и при уступке права требования. Действует аналогичное правило: форма соглашения о переводе долга следует форме сделки, в которой меняется должник.

Обычно при переводе долга соглашение заключается между старым и новым должником при условии согласования замены кредитором.

Если обязательство связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, абз. 2 п. 1 ст. 391 ГК РФ допускает возможность заключения соглашения о переводе долга между кредитором и новым должником.

Предлагаем ознакомиться  Как оформить производственную травму: порядок оформления несчастного случая на производстве в 2020 году

В Постановлении Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54 переводу долга посвящены всего 3 пункта. Но они очень и очень важные.

В соответствии со ст. 392 ГК РФ новый должник вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на отношениях между кредитором и первоначальным должником, но не вправе осуществлять в отношении кредитора право на зачет встречного требования, принадлежащего первоначальному должнику.

В п. 28 Постановления Пленума ВС РФ № 54 уточнено, что эта норма касается привативного перевода долга.

При кумулятивном правила сформулированы несколько иначе.

Во-первых, новый должник в этом случае вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые имел против требования кредитора первоначальный должник.

Во-вторых, к возражениям первоначального и нового должников против требования кредитора, возникшим после совершения кумулятивного перевода долга, применяются положения ст. 324 ГК РФ. Каждый из должников не вправе выдвигать возражения, которые основаны на отношениях другого должника с кредитором, в которых первый должник не участвует.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

С этой позиции один должник при кумулятивном переводе долга также не может осуществлять право на зачет, принадлежащее другому должнику по обязательству, в котором первый не участвует.

Еще одна правовая позиция ВС РФ касается ситуации, когда новый должник не получил от первоначального вознаграждения за принятие долга на себя. Это обстоятельство новый должник не вправе выдвигать в качестве возражения против требования кредитора.

Перевод долга с дисконтом

Точно также новый кредитор не вправе ссылаться на недействительность перевода долга в силу пп. 4 п. 1 ст. 575 ГК РФ (недопустимость дарения между коммерческими организациями).

В этой связи интересно одно дело, рассмотренное ВС РФ (Определение от 20.12.2017 № 310-ЭС17-3279 (2)) и попавшее в п. 19 Обзора судебной практики № 1 (2018).

СКЭС ВС РФ рассмотрела дело, в котором имел место привативный перевод долга. Новый должник исполнил обязательство.

Первоначальный должник впал в банкротство и новый должник обратился в суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов требования о возмещении выплаченных кредитору сумм.

Иными словами, предполагается, что какую-то выгоду за принятие долга на себя новый должник получает и она не обязательно должна быть денежной. Иначе зачем брать на себя долг другого лица? Именно поэтому правило п. 3 ст. 424 ГК РФ об определении цены в денежном выражении в такой ситуации не применяется.

Применение и условия договора цессии

Право требования можно уступить по договору цессии. Порядок и условия совершения таких сделок регулируются статьями 388-390 ГК РФ. Вот какие обязательные требования предусматривает закон для подготовки договора на уступку задолженности:

  • если
    первоначальная сделка была в простой или нотариальной форме, соглашение на
    переуступку нужно делать в таком же формате;
  • если
    основное обязательство было зарегистрировано, придется проходить и регистрацию
    договора уступки;
  • должник
    получит уведомление о переуступке, однако не сможет предъявить возражения, если
    только эта сделка не противоречит закону или условиям первоначального контракта.

Подразумевается, что вопрос об уступке
задолженности носит возмездный характер. Кредитор (цедент) получит не всю
сумму, причитающуюся по сделке или требованию к обязанному лицу. Другое лицо
(цессионарий), получающее право требование, будет нести риск невозврата долга.
По этой причине цессия обычно носит возмездный характер, т.е.

Соглашение о переводе долга

В ряде случаев закон предусматривает прямые
запреты или ограничения на переуступку:

  • нельзя
    уступить долг без согласия обязанного лица, если его личность имеет значение
    для надлежащего исполнения;
  • солидарный
    (долевой) кредитор вправе уступать свои требования только с согласия остальных
    участников сделки со своей стороны;
  • будущее
    обязательство может быть предметом цессии, если его можно точно и однозначно
    идентифицировать из условий сделки, текста соглашения или иных бланков.
Предлагаем ознакомиться  Списывают деньги за долг бывшего мужа по квартплате Можно ли отменить судебный приказ

При заключении соглашения на уступку
отвечать за недействительность обязательства будет цедент. Если впоследствии по
этим причинам переуступка будет аннулирована, цессионарий сможет взыскать не
только всю сумму по цессии, но и свои убытки.

После перехода права требования
сохраняется прежний порядок исполнения или погашения долга. Иное может
предусматриваться только трехсторонним соглашением, в котором принимал участие
должник. Изменить порядок и способ исполнения, либо срок платежа по долгу
нельзя, если обязанное лицо не даст на это согласие.

Передача договора

Пленум ВС РФ дал несколько разъяснений по передаче договора, когда одна из его сторон передает третьему лицу весь комплекс прав и обязанностей по нему, а не только какое-то определенное требование или долг.

В качестве примера в п. 29 Постановления Пленума ВС РФ № 54 указан договор перенайма.

Перевод долга с дисконтом

Третье лицо полностью заменяет первоначального арендатора. Это третье лицо обязано вносить арендную плату за все периоды пользования имуществом, в том числе до вступления в договор, если в соглашении о передаче договора не предусмотрено иное.

Если перенаем правомерно происходит без согласия арендодателя, то за встречное исполнение в ответ на исполнение, осуществленное арендодателем до заключения соглашения о передаче договора, первоначальный и новый арендаторы отвечают солидарно.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressen-GB

И немаловажно, что недействительность отдельного условия соглашения о передаче договора в части одного из прав, требований влечет недействительность всего соглашения. Исключение составляют случаи, когда можно предположить, что даже без включения недействительной части, сделка все-равно была бы совершена.

Таковы основные правила осуществления перевода долга и передачи договора. Надеюсь, все понятно объяснил.

В заключение небольшая новость — я недавно создал в социальной сети «ВКонтакте» группу «Правовые смыслы современности». Новые посты там выходят каждый день (кроме выходных). Подписывайтесь! Буду рад всем.

Ответственность и последствия

Закон не запрещает применение принципа
безвозмездности в сделке цессии. При заключении договора только между
гражданами это можно использовать без каких-либо последствий. Однако для
юридических лиц возможность совершения безвозмездных сделок практически исключена.
Если такой факт выявит ИФНС, в отношении сторон будет назначена внеочередная
или плановая проверка. Это может закончиться крупными штрафами и иной
ответственностью за умышленное занижение прибыли, неуплату налогов.

Также могут наступать следующие
последствия:

  • если передаваемое обязательство изначально было недействительно, с цедента можно взыскать все убытки, упущенную выгоду;
  • если в первоначальном документе был указан запрет на переуступку, либо требовалось обязательное согласие должника, нарушение этих правил повлечет аннулирование сделки с возвратом всех полученных средств;
  • если по сделке цессии участники получают прибыль, они обязаны платить налоги (в соответствии с выбранной схемой налогообложения).

Ответственность должника за нарушение обязательств не изменится. С него можно взыскать не только основную сумму долга, но и неустойку, пени, штрафы. Точный размер санкций будет указан в первоначальном договоре, либо в трехстороннем соглашении. Привлечь должника  к ответственности сможет цессионарий, получивший право требования по цессии. О том, как проходит взыскание неустойки по договорам, читайте в нашем материале по ссылке.

Заключение

Юридические лица могут заключать договор
цессии, предметом которого будет переуступка права требования к должнику. Закон
обязывает уведомлять обязанное лицо о совершение сделки, а его согласие
требуется только в случае, если это указано в первоначальном соглашении.
Уступка долга между юридическими лицами носит возмездный характер, т.е. цедент
получить только часть сумму от основного обязательства.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdeven-GB

Если у вас остались вопросы, связанные с
переуступкой долгов, вы можете обратиться за помощью к нашим юристам. Предварительная
консультация будет бесплатной, а стоимость иных услуг вы согласуете со
специалистом самостоятельно. Звоните по телефонам, указанным на сайте, либо
заполните форму обратной связи. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector