Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств: договор и понятия страхования

Условия страхования ОСАГО

Полис, выданный при оформлении, — документ, гарантирующий, что в случае ДТП пострадавшему компенсируют ущерб.

Размер суммы выплаты составляет:

  • до 500 000 рублей за причинение вреда жизни и здоровью — каждому потерпевшему,
  • до 400 000 рублей за поврежденное имущество — каждого пострадавшего.

Срок, на который заключается договор о страховании, в большинстве случаев составляет 12 месяцев. Но он может изменяться с учетом ситуации. Например, если автомобиль зарегистрирован в другой стране и им временно пользуются на территории России, оформляется транзитный полис на срок от 15 дней.

Правила страхования также определяют: если автовладелец планирует пользоваться транспортом не целый год, то ему необходимо указать период использования — и оформить полис по сниженному тарифу — не менее, чем на 6 месяцев.

Также на время транзита авто к месту постоянной регистрации владельца необходимо воспользоваться специальным полисом — сроком на 1 месяц.

Согласно правилам обязательного страхования, есть два варианта оформления полиса:

  • с ограничением количества лиц, допущенных к управлению авто,
  • без ограничения.

В первом случае управлять автомобилем (разумеется, при наличии водительского удостоверения), имеют право только занесенные в полис граждане. Во-втором, что транспортным средством может управлять любой человек с водительским удостоверением. Данный вид страхования часто используют компании, предоставляющие автомобили в аренду или таксопарки.

Возникновение страхового случая

Если таковой случается, компания берет на себя возмещение ущерба, причиненного автовладельцем пострадавшему — в соответствии с оценкой причиненного ущерба. Сумма выплаты лимитирована — она указывается в договоре.

страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Согласно правилам компании, выдающие полис, тщательно разбираются в каждом, предусмотренным договором, страховом случае. По закону они имеют право и отказать в возмещении — например, если потерпевший признает себя виновным в ДТП. Или если сумма возмещения причиненного ущерба несоразмерно завышена.

Как происходят выплаты

Начиная с 2017 года, законодательством определена целевая компенсация понесенного в ДТП ущерба. Так, поврежденные в аварии машины ремонтируются на СТО за средства страховых компаний, а деньги за лечение переводятся на счет медицинских учреждений.  Если стоимость реставрации автомашины превышает лимит выплат, ее владелец погиб или стал инвалидом, техника не подлежит восстановлению, то компенсация проводится в денежной форме.

Таким образом, страхование гражданской ответственности водителя является выгодной всем участникам дорожного движения программой. Виновники ДТП не несут расходов по оплате их последствий, а пострадавшая сторона может уверенно рассчитывать на возмещение ущерба.

Премия по ОСАГО — обязанность выплаты оговоренной в договоре суммы. Ее можно выдать единовременно, либо двумя частями, оформляя полис на полгода, каждый раз продлевая договор. В этом случае итоговая сумма получится на порядок выше.

Согласно Закону об ОСАГО, тарификация страхования состоит из двух факторов, влияющих на итоговую сумму взноса — базовых ставок и коэффициентов. В соответствии с правилами, базовые ставки рассчитываются с учетом технических характеристик транспорта, цели его использования и особенностей конструкции.

Коэффициенты учитывают:

  • территории, на которой используется транспортное средство — она определяется по месту постоянной регистрации автовладельца,
  • историю владельца автотранспортного средства — учитываются произведенные ранее выплаты по тому или иному случаю,
  • возраст и водительский стаж — тех, кого вносят в полис,
  • особенности эксплуатации автомобиля в разные сезоны.
Предлагаем ознакомиться  Ограничение конкуренции по 44-ФЗ признаки принципы добросовестности ответственность заказчика

Дополнительные коэффициенты имеют место, если:

  • владелец авто предоставил недостоверную информацию о ДТП, что повлияло на размер выплаты,
  • автовладелец осознанно способствовал возникновению ДТП — чтобы получить возмещение ущерба,
  • к автовладельцу можно предъявить регрессивное требование — запрос о компенсации затрат после выплаты материального возмещения потерпевшему.

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств: договор и понятия страхования

Ситуации, когда можно предъявить требования регресса:

  • доказано намеренное совершения ДТП виновником,
  • виновник произошедшего дорожно-транспортного происшествия или аварии управлял авто в состоянии опьянения — алкогольного или наркотического,
  • на момент аварии виновный не имел права управлять авто,
  • устроивший ДТП скрылся с места аварии,
  • в момент совершения ДТП срок действия договора завершился,
  • виновник аварии не известил компанию о произошедшем,
  • при заключении договора автовладелец умышленно скрыл какую-то информацию.

К слову, если компания на доказательства случая регресса затратила определенные усилия и средства, то по правилам это также может быть внесено в сумму обратных требований.

При истечении срока автовладелец имеет право продлить договор на сходных условиях — при пересчете тарифа и изменении данных, обусловленных коэффициентами начисления. При необходимости автовладелец может отказаться от продления договора и воспользоваться услугами другой компании.

Досрочное прекращение действия полиса возможно по ряду причин. В зависимости от ситуации, компания может возместить средства за неиспользованные месяцы договора.

Это может быть:

  • смерть автовладельца или лица, вписанного в полис,
  • ликвидация компании,
  • невосполнимый урон транспорта, не поддающегося ремонту,
  • отзыв лицензии компании,
  • смена владельца авто,
  • другие случаи, предусмотренные законодательством РФ.

Срок действия договора ОСАГО

Срок действия договора по ОСАГО фиксирован — один год, но может быть и меньше. Например, при:

  • транспортировке автомобиля к месту постоянной регистрации владельца,
  • использование авто, зарегистрированного вне территории РФ,
  • непостоянной и/или сезонной эксплуатации машины.

При транзите автомобиля от места приобретения к месту постоянной регистрации, автовладелец обязан оформить временный полис сроком до одного месяца – таковы правила. Владелец имеет право оформить соответствующий документ и при покупке – но только при условии, что компания имеет право работать на территории его региона.

В случае, если в Россию нужно транспортировать авто, зарегистрированное в другой стране (например, при туристической поездке на автомобиле), владелец обязан заключить соответствующий договор ОСАГО. По правилам и в соответствии с законодательством, соглашение заключается на срок от 5-ти до 15-ти дней. Если время пребывания на территории Российской Федерации увеличивается, можно продлить договор.

Следует учитывать, что годовое оформление полиса дешевле, чем по месяцам. Стоимость такого полиса остается неизменной на протяжении всего срока действия договора. При оформлении полиса по месяцам сумма может индексироваться. Если тарифы вырастут, при следующем продлении оплата увеличится.

Нововведения ОСАГО в 2019 году

В 2019 году условия ОСАГО несколько изменились — нововведения касаются тарифной политики и начисления коэффициентов.

Например, ввели градацию по возрасту. Чем больше лет, тем меньше платить – благодаря этому люди старшего возраста получили возможность экономить.

Как рассчитывается этот коэффициент? Правила по ОСАГО определяют, что базовые тарифы и методику расчета устанавливает Центробанк. Эта финансовая организация определяет максимум и минимум выплат по тому или иному случаю. Соответственно, если компании используют один и тот же тариф ОСАГО, полис для одного и того же клиента в 2019 году будет стоить столько же, сколько и в предшествующий год.

Предлагаем ознакомиться  Чем указ отличается от распоряжения

В сфере ОСАГО 2019 год принес одновременное снижение и увеличение этого коэффициента. Минимальный порог понизился на 20%, максимальный – повысился на 20%.

С апреля 2019 года должен начать действовать КБМ (коэффициент бонус-малус). Данный коэффициент учитывает нарушения автовладельца и возникновение соответствующих ситуаций по его вине.

Данный коэффициент ОСАГО, правила расчета которого изменились в 2019 году, считают следующим образом. Берутся за основу данные прошлых лет. Скажем, у водителя за 2018-й коэффициент – единица. При этом не было ни одной аварии с возмещением. В 2019 году ему присваивается коэффициент 0,95 – полис для него станет дешевле.

Если, например, в прошлом году произошло ДТП по вине водителя, то коэффициент возрастет – до 1,55. Полис, соответственно, подорожает в 1,5 раза.

Если подобных неприятных случаев за год не было выявлено, при следующем страховании владелец авто сможет получить скидку на КБМ до 50%. В случае, если ДТП произошло по вине владельца полиса, в 2019 году коэффициент может повыситься до 145%. Максимальный предел повышения – 2,45. Его «заслужить» можно за три аварии в год с возмещением ущерба.

Выводы будут делать спустя год — то есть, после 30 марта 2020-го. После чего данные обновят.

То есть, если вы аккуратный и дисциплинированный водитель и по вашей вине никогда не случалось аварии, вы сэкономите на полисе еще больше, чем раньше. Все справедливо.

Максимальная скидка по полису – 50%. А самый нижний порог коэффициента – 0,5%. Меньше этого показателя он уже не опустится.

  Минимальный тариф Максимальный тариф
Мотоциклы и мопеды 694 рублей 1 407 рублей
Легковые авто для юрлиц 2 058 рублей 2 911 рублей
Легковые авто для физ лиц и ИП 2 746 рублей 4 942 рублей
Легковые авто – такси 4 110 рублей 7 399 рублей
Грузовики (до 16 т) 2 807 рублей 5 053 рублей
Автобусы (до 16 мест) 2 246 рублей 4 044 рублей
Автобусы (более 16 мест) 2 807 рублей  5 053 рублей

К слову, компании по-прежнему сохранили за собой право назначать базовую ставку самостоятельно — в пределах определенных законом границ.

Не подлежит повышению тарификация мотоциклов и мотороллеров. Напротив, тарифный план для владельцев этой техники уменьшится на 10,9%.

правила страхования гражданской ответственности авто

Максимальное повышение цен распространяется на водителей, использующих транспортное средство в качестве такси.

Кроме того, в 2019 году увеличился тарифный план ОСАГО для полиса, оформленного без ограничений. В случае допуска к вождению автомобиля неограниченному числу лиц, компания испытывает повышенные риски возникновения предусмотренной договором ситуации. Стоимость оформления такого полиса повысится — на 4%.

С 2019 года на стоимость полиса ОСАГО будет влиять возраст и водительский стаж автовладельца. Только расчет осуществляется не с началом нового календарного года, а с момента получения водительского удостоверения или при наступлении возраста, определенного в условиях договора.

То есть, если водитель старше и опытнее, полис для него будет дешевле.

По старым правилам, максимум, на что раньше мог рассчитывать водитель со стажем –что стоимость полиса ОСАГО не будет повышаться. Теперь она для него снизится.

По новым правилам стаж вождения учитывается с момента подтверждения категории. Ранее учитывался общий стаж. Его считают с момента, когда человеку выдали права. А не по количеству лет, которые он провел за рулем.

Предлагаем ознакомиться  НА КАКОЙ ДЕНЬ ПРИХОДЯТ ДЕНЬГИ ПО МАТЕРИНСКОМУ КАПИТАЛУ ПРОДАВЦУ ПОСЛЕ СДЕЛКИ - ВОПРОСЫ К ЮРИСТУ

И еще один момент. Стоимость полиса ОСАГО также зависит от региона и мощности двигателя авто. Чем больше лошадиных сил, тем полис дороже.

Дополнительно на стоимость ОСАГО влияет, насколько часто используется автомобиль. Бывает, автовладелец вспоминает, что у него есть машина, только летом — если его работа предполагает долгие отлучки (вахтовый метод или длительные командировки). В таких случаях автовладелец обязан уведомлять о сроках эксплуатации своего автомобиля, указав время использования.

Договор в таком случаев составят с учетом этих временных рамок. Минимальный срок использования полиса ОСАГО — не менее 6 месяцев.

На частоту использования транспорта напрямую влияют и особенности климата того или иного региона. Например, коэффициент для москвичей – 2. В столице автомобилем пользуются часто. Для жителей Омска – 1,6. Для жителей Чукотки – 0,6.

Чтобы узнать ваш коэффициент, обратите внимание на строку «Расчет размера страховой премии» в полисе.

К каким изменениям ОСАГО готовятся

Для того чтобы обеспечить безопасность на дорогах, а также максимально приблизиться к передовым европейским стандартам, в настоящее время на рассмотрении находятся несколько законопроектов об улучшении работы данной системы. А именно:

  • переход на электронное страхование,
  • фиксация нарушений устройствами видеонаблюдения,
  • повышение штрафов за отсутствие полиса.

В наступившем году для российских компаний стало доступно использование СМЭВ (системы межведомственного электронного взаимодействия) — в связи с этим упростилось использование е-ПТС. К 1 ноября 2019 года планируется перевести все транспортные средства на электронные паспорта и полисы.

Преимущества электронного паспорта — возможность хранить больше информации. В е-ПТС содержится полные данные о всех владельцах конкретного автомобиля, сведения о дорожно-транспортных происшествиях, проведенном техобслуживании, о сроках и полисах КАСКО и ОСАГО, прописаны правила их использования.

Обязательное страхование — как контролировать

Еще одно нововведение — в 2019 году в ряде регионов РФ установят специальные фиксирующие приборы (на основе видеокамер), которые будут анализировать информацию и выявлять автомобили, чьи владельцы решили сэкономить.

Нарушение не будет распространяться на лиц, в чьей собственности транспортное средство находится менее 10 суток. Но для подтверждения этого факта необходима соответствующая документация.

заключение договора страхования гражданской ответственности владельца авто

В 2019 начали действовать следующие штрафы:

  • при наличии полиса страхование выполнено с нарушениями — 500 рублей,
  • при отсутствии — 800 рублей.

При каждом повторном правонарушении штрафные санкции будут увеличиваться. Максимальная сумма — 8 000 рублей.

Обязательное страхование гражданской ответственности — что это

Любое, движущееся на скорости более 20 км/ч, транспортное средство вполне обоснованно считается объектом повышенной опасности. Если к его кинетической энергии добавить человеческий фактор, то возникает высокая степень вероятности возникновения аварийных ситуаций, которые часто сопровождаются человеческими жертвами и материальным ущербом.

Такое понятие, как страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, распространяется на потерпевшую в ДТП сторону, когда от имени виновной стороны выступает страховая компания, продавшая полис. Выплаты проводятся в размере ущерба имуществу и вреда здоровью, но не более суммы, максимальный предел которой устанавливается на каждый год.

При этом, обязательной страховой защите подлежат не только физические, но и юридические лица, вписанные в договор. Управление транспортными средствами гражданами, которые не значатся в полисе, считается нарушением, за которое накладывается штраф.

Важно! Инициатор ДТП не освобождается от уголовной и административной ответственности. Если сумма ущерба превышает предельные лимиты, то разница может быть удержана с него по решению суда. 

Появление закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автомобильного транспорта было вынужденной необходимостью, как реакция правительства на финансовую незащищенность лиц, пострадавших в ДТП. До вступления в силу данного нормативного акта, потерпевшей стороне приходилось самостоятельно решать вопросы о денежной компенсации от виновников аварии.

Это было сделать трудно, а иногда и невозможно. Инициаторы аварии могли погибнуть, потерять источник доходов по инвалидности, скрыться в неизвестном направлении, оспорить протокол и выдвинуть встречный иск. Все это приводило к тому, что рассмотрение дел затягивалось на годы без особых шансов на успех.

Сегодня подобные проблемы остались в прошлом. Наличие у нарушителя ОСАГО обеспечивает компенсацию пострадавшему суммы, которая была бы выплачена по решению суда на основании иска гражданина. В случае его смерти право на получение компенсации переходит к его родственникам в порядке наследования, если в договоре не прописаны другие условия.

Страхование гражданский ответственности владельцев автотранспортных средств предполагает участие двух сторон, одной из которых является компания, а второй — водитель автомобиля, как потенциальный виновник ДТП. За счет внесения полученных от реализации полисов ОСАГО средств создается фонд, из которого берутся деньги для выплаты компенсации пострадавшим.

Обратите внимание! Сам инициатор аварии не получает по страховке ничего. Если у него нет полиса КАСКО, то платить за эвакуацию, ремонт машины и собственное лечение придется из собственного кармана.

Поскольку универсальных страховок на все случаи жизни не существует, компании разработали несколько категорий и вариантов соглашений.

Обратите внимание! Цена полиса прямо пропорциональна количеству вписанных в него опций и рисков.

Сколько действует полис

Заключенный договор имеет максимальный срок действия один год, начиная со следующего дня с момента подписания. Если владелец авто не планирует пользоваться машиной постоянно, то он имеет право застраховать ее на срок 9-11 месяцев или на 2 периода по 3 месяца каждый. Кратковременные полисы выдаются для переезда в другой регион после приобретения ТС или для прохождения ТО по месту прописки.

Обратите внимание! Чем меньше срок действия договора, тем в среднем дороже стоимость оплаты одного временного отрезка и меньше сумма страховой премии.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector