Образец обращения в банк о реструктуразации долга

Пример заявки

От: ФИО, проживающего по адресу

паспортные данные

Заявление

“___” месяц ___г. между мной, ФИО, и ОАО (ЗАО) “Банк (наименование)” был заключен кредитный договор №________ на следующих условиях: сумма кредита (прописью), на срок_______ (срок окончательного возврата кредита “___” месяц ___г.), процентная ставка_____ (прописью) процентов годовых, целевое использование: потребительский кредит.

Актуальные предложения по рефинансированию


Образец письма в банк о реструктуризации долга организации

С “___” месяц ___г. произошло ухудшение моего финансового положения из-за _______________________ (укажите причину, подробное описание).

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.

1) предоставить каникулы на 2 месяца;

2) снизить ставку;

3) распределить сумму основного долга на срок __ лет, изменив дату окончательного погашения займа;

4) разрешить выплачивать ежемесячно ______ (сумма).

Как только мое финансовое положение улучшится, обещаю погасить кредит раньше пролонгированного срока.

_________ (подпись как в паспорте)“___” месяц ___г.Ответ прошу направить по адресу:__________.Заявление написано в двух экземплярах.

После получения от клиента данной бумаги банк может принять положительное или отрицательное решение. Даже если вам откажут в предоставлении реструктуризации, кредитор может передумать тогда, когда от вас перестанет поступать оплата. Банку невыгодно иметь просроченные кредиты и оплачивать судебные издержки.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если долг слишком большой, и вы уверены, что даже при предоставлении кредитных каникул или изменении условий вы не сможете платить, то добивайтесь того, чтобы кредитор подал на вас в суд. Банк может обратиться в судебные органы в период от 3-6 месяцев до 3 лет. Далее истекает срок исковой давности, после чего кредитор уже не сможет требовать возврата долга через суд, подробнее здесь.

Если по каким-либо причинам вы не успели вовремя написать заявление или вам отказали, а банк подал иск, обратитесь за помощью к кредитному брокеру.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Соберите необходимый пакет документов и просите судью отменить штрафы и пени. Больше информации о том, как выиграть дело по кредитному договору, читайте по этой ссылке.

Внимание! Стоит также написать заявление с отказом от того, что ваши персональные данные могут быть предоставлены третьим лицам. Такое согласие подписывается во время оформления кредитного договора. В результате банк не сможет продать долг коллекторам.

Если вы получили одобрение по своему заявлению на реструктуризацию, то внимательно ознакомьтесь с новым договором:

  • Тщательно изучите график платежей, а также текст о правах и обязанностях заемщика (к примеру, в документе не должно быть пункта о том, что банк в любое время может потребовать срочно погасить задолженность полностью).
  • Помните о том, что реструктуризация предоставляется путем составления дополнительного соглашения к текущему займу или через заключение нового договора.

Рассчитать будущий займ вы можете прямо здесь:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

С собой необходимо будет взять кредитный договор и ваш паспорт. Из договора вы возьмете всю необходимую информацию, которую нужно отобразить в заявке.

Что нужно будет написать

  • Ваши ФИО и контактные данные;
  • Реквизиты счета и договора – его номер, дата открытия;
  • Данные по кредиту – первоначальная сумма, срок, процентная ставка, уже уплаченная сумма и оставшийся долг;
  • Причина, по которой вам требуется реструктуризация и что именно вы хотите от нее получить – увеличение срока кредитования, кредитные каникулы, снижение процента.

Предлагаем ознакомиться  Образец претензии о возмещении причиненного имуществу ущерба

Помните, что просто так отсрочку по платежу или снижение его размера вам не одобрят. Нужны веские основания для этого, к примеру:

  • потеря работы или снижение уровня заработной платы,
  • резкое ухудшение здоровья с последующей госпитализацией,
  • смерть близкого родственника и т.д.

Все это должно подтверждаться документально, т.е. справками с работы, больницы или другого учреждения. Все это в обязательном порядке прикидывается к заявлению и передается в банк.

Как видите, чтобы правильно написать письмо о реструктуризации долга в банк, вам необходимо заранее подготовить все необходимые документы.

Чтобы избежать проблем

  • Лично принесите в отделение оригинал заявления и его копию. Первое вы отдадите специалисту, а второе оставите себе после того, как на нем будет поставлена печать.
  • Вашему заявлению должны присвоить регистрационный номер. Он вместе с информацией о заявке фиксируется в регистрационной книге.
  • Печать должна быть проставлена также и на оригинале.

Если сотрудник отказывается принимать ваше заявление, то требуйте дать письменный ответ. Эта бумага может понадобиться вам в будущем в суде. Но чаще всего после такого требования банк принимает заявку.

Обращаясь к кредитору за реструктуризацией, вы можете предложить ему несколько вариантов:

В заявлении укажите, на какой срок вам нужен перерыв. Обычно финансовое учреждение предоставляет отдых от выплат на 2-12 месяцев. Впоследствии по договорам таких клиентов устанавливается повышенная процентная ставка, чтобы компенсировать банковские убытки.

В некоторых банках кредитные каникулы можно купить, если у вас нет уважительной причины просрочек. Стоимость подключения услуги – 10% от суммы ежемесячного платежа (но не менее 1 тысячи). Срок действия – 2 месяца. Пользоваться опцией сожно не чаще 1 раза в год.

В заявлении указываются причины, по которым образовались просрочки, а также объяснение того, почему вы своевременно не сообщили кредитору о том, что не можете внести очередной платеж.

Альтернатива – рефинансирование

Также банки предлагают рефинансирование кредитов остальных банков. Это выгодно для заемщиков, поскольку позволяет уменьшить размеры платежей, а также общие проценты по кредитам.

Перекредитование зачастую подходит для клиентов с чистыми кредитными историями. Поэтому чтобы заказывать рефинансирование, лучше чтобы не было просрочек.

Можно оформлять такие программы сразу на несколько старых кредитов, чтобы быстро их полностью оплатить. Но сначала нужно отправить заявку чтобы узнать, согласны ли банковские представители принять клиента и предоставить ему перекредитование.

При рефинансировании кредитов проценты бывают разными, поскольку у коммерческих банков разные условия. Поэтому нужно искать наиболее выгодные проценты, минимальные комиссии.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Подробности процедуры

Реструктуризация представляет процесс распределения выплат по графику, который удобен для гражданина. Подобная операция становится «спасательным кругом» должника, который не в состоянии погашать задолженность на условиях первоначального соглашения. В таких ситуациях банки предлагают лояльные программы перевода платежей, согласовывая процедуру с заемщиком.

Реструктуризация долга по кредиту банка: зачем нужна

Реструктуризация долга позволяет поменять условия выплаты ссуда на более лояльные правила

Отметим, первым шагом для инициации таких действий становится заявление о реструктуризации долга по кредитному договору. Кредитор рассматривает предложение и на протяжении 3–5 суток принимает окончательное решение. Если финансовая компания готова пересмотреть порядок выплат, с должником подписывается дополнительное соглашение.

Заявление о реструктуризации задолженности: для чего подается

Снижение размера платежа или избавление от штрафов — главные преимущества процедуры

Отметим, операция становится шагом, который спасает россиян от попадания в финансовую яму. Однако кредитор неохотно идет на изменение правил, когда неплательщик не предоставляет пакета документации, подтверждающей уважительные причины неплатежеспособности. По этой причине к столь ответственному шагу уместно тщательно подготовиться. Изучим вероятные виды и поговорим о достоинствах описываемого процесса.

Предлагаем ознакомиться  Образец заполнения производственной характеристики для мсэ мастера

Что нужно будет написать

  • Ваши ФИО и контактные данные;
  • Реквизиты счета и договора – его номер, дата открытия;
  • Данные по кредиту – первоначальная сумма, срок, процентная ставка, уже уплаченная сумма и оставшийся долг;
  • Причина, по которой вам требуется реструктуризация и что именно вы хотите от нее получить – увеличение срока кредитования, кредитные каникулы, снижение процента.
  • потеря работы или снижение уровня заработной платы,
  • резкое ухудшение здоровья с последующей госпитализацией,
  • смерть близкого родственника и т.д.

Все это должно подтверждаться документально, т.е. справками с работы, больницы или другого учреждения. Все это в обязательном порядке прикидывается к заявлению и передается в банк.

Польза для должника

Как написать письмо в банк о реструктуризации долга организации: нюансы

Как правило, финансовые организации рассматривают следующие варианты процесса:

  1. Индивидуальный график выплат. В этом случае заемщик получает оптимальные условия выплат кредита, которые адаптированы к конкретной жизненной ситуации. Однако такие решения вероятны лишь при минимальных суммах недоимки и идеально кредитной истории клиента банка.
  2. Увеличение периода взносов. Здесь неплательщику продлевают сроки выплат, но обязательный платеж в подобных ситуациях снижается. Такой вариант – стандартный ход компании при просьбе должника пересмотреть первичный контракт.
  3. Списание штрафов. В отдельных случаях банки аннулируют начисленную пеню и штрафные санкции, оставляя клиенту выплаты процентов и «тела» займа.
  4. Отсрочка платежей. В определенных обстоятельствах уместным выходом для заемщика становится временная «передышка», не предусматривающая начисления пени.
  5. Изменение валюты взноса. При оформлении валютной ипотеки, реструктуризация предполагает смену денежных единиц платежа в рубли. Причем курс тут фиксируется на отметке, действительной к моменту подписания договоренностей.
Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору: результат подачи

Кредитор рассматривает прошение должника и принимает решение о комплексном или единичном применении вероятных методов

Что касается предполагаемой выгоды заемщика, здесь экономисты говорят о шансе финансового оздоровления за счет снижения ежемесячной нагрузки. Кроме того, процедура полезна и при угрозе банкротства – меры предупреждают фиксирование судом неплатежеспособность должника. Как видите, эта операция необходима в отдельных ситуациях, поэтому разберемся с нюансами начала процесса.

Действия заемщика

Чтобы исправить ситуацию, первым шагом должника становится заявление о реструктуризации задолженности, образец которого читатели найдут по этой ссылке. Отметим, отдельные финансовые учреждения разрабатываю для подобных случаев специальные бланки, однако с позиции законодательства неплательщик вправе подать бумагу, составленную в свободной форме.

Как правильно написать письмо в банк о реструктуризации долга

Такие обращения составляются в свободной форме. но по утвержденным нормативам деловой переписки

Учитывайте, письменное извещение о намерениях заемщик оформляет согласно правилам делового этикета. Соответственно, документ содержит четкий перечень позиций, размещенных в установленном правилами написания бумаги порядке. Такой бланк выглядит следующим образом:

  1. Шапка. В этом блоке указывается наименование в родительном падеже и юридические реквизиты адресата, включая почтовый индекс и телефон. Затем заемщик прописывает информацию об отправителе, отмечая инициалы, домашний адрес и контактный номер заявителя.
  2. Название обращения. С новой строки посередине страницы проситель пишет слово «Заявление».
  3. Информационный блок. В этой части излагаются факты. Неплательщик указывает номер и дату заключения первичного соглашения о займе, называет стороны, подписавшие контракт и кратко передает содержание договора. Ту указывают размер ссуды, конечные сроки погашения, сумму комиссионных выплат и другие ключевые условия. Если в соглашении указан пункт о вероятности изменении условий, уместно сослаться на эту часть бумаги.
  4. Описание причин неплатежеспособности. Здесь клиент описывает конкретные обстоятельства, повлекшие материальные затруднения и указывает определенную документацию, подтверждающую слова просителя. Ниже кратко формируют действия по предыдущему выполнению кредитных обязательств, отмечая наличие просрочек по выплатам.
  5. Содержание просьбы. Блок предполагает конкретные предложения неплательщика кредитору, которые спасают положение и становятся приемлемым выходом из кризиса. Обратите внимание, тут уместно описать конкретные сроки выплат и указать желаемую ставку платежа.
  6. Приложения. Эта часть бумаги предусматривает перечисление в виде нумерованного списка документации, которая прилагается к письму. Образец заявления в банк о реструктуризации долга по кредиту, содержащий такие сведения, увеличивает шансы на положительный ответ кредитора.
  7. Заключительная часть. Должник проставляет дату написания бумаги и подписывает бланк, делая в скобках полную расшифровку инициалов.
Образец заявления в банк о реструктуризации долга по кредиту: правила подачи

Должнику потребуется послать обращение заказным письмом либо зарегистрировать заявление при личном визите в банк

Как видите, письмо формируется по стандартам деловой переписки. Что касается передачи извещения, тут неплательщик вправе выбрать один из таких перечисленных методов:

  • личная передача бумаги;
  • использование услуг Почты России.

В первом случае делаю две копии письма, чтобы зарегистрировать бумагу официально. Выбор второго варианта предполагает передачу формуляра заказным письмом с описью вложения.

Такие действия повышаю вероятность положительного решения по просьбе должника. Поскольку сотрудники филиалов банка не наделены полномочиями работников главного отделения, уместно дублировать запрос и руководству учреждения.

Предлагаем ознакомиться  Перевод со срочного трудового договора на бессрочный: образец приказа и соглашения 2020

Чтобы избежать проблем

  • Лично принесите в отделение оригинал заявления и его копию. Первое вы отдадите специалисту, а второе оставите себе после того, как на нем будет поставлена печать.
  • Вашему заявлению должны присвоить регистрационный номер. Он вместе с информацией о заявке фиксируется в регистрационной книге.
  • Печать должна быть проставлена также и на оригинале.

Если сотрудник отказывается принимать ваше заявление, то требуйте дать письменный ответ. Эта бумага может понадобиться вам в будущем в суде. Но чаще всего после такого требования банк принимает заявку.

В заявлении укажите, на какой срок вам нужен перерыв. Обычно финансовое учреждение предоставляет отдых от выплат на 2-12 месяцев. Впоследствии по договорам таких клиентов устанавливается повышенная процентная ставка, чтобы компенсировать банковские убытки.

В заявлении указываются причины, по которым образовались просрочки, а также объяснение того, почему вы своевременно не сообщили кредитору о том, что не можете внести очередной платеж.

Нюансы и советы финансистов

Выясним конкретные детали, которые играют важную роль при решении заемщика «упростить» график платежей банку. Начнем с займов, которые обеспечены залоговым имуществом. Отдельные люди предполагают, что реструктуризировать подобные контракты не удастся. Однако такое мнение ошибочно.

Заявление о реструктуризации задолженности: нюансы составления

Приложение к письму доказательств сложного материального положения должника минимизируют вероятность отказа

Финансовые организации пересматривают условия ссуды, обеспеченной залогом. Правда, здесь заемщику потребуется доказать кредитору, что собственность ликвидна и стоимость залогового имущества сопоставима с первоначально установленной ценой. Кроме того, важным нюансом становится и определение точного объема недоимки.

Письмо о реструктуризации долга в банке: условия правильного написания и подачи

Чтобы не «нарваться» на отказ, дублируйте формуляр в филиал и главный офис кредитора

Не затягивайте с подачей подобного прошения. Учитывайте, финансовые структуры вправе отказать неплательщику, если на время получения письма за должником зафиксирована просрочка перечисления взносов. Если задержка уже есть, уместно указание такого факта в заявлении и объяснение банку причины этого обстоятельства.

Альтернатива – рефинансирование

Также банки предлагают рефинансирование кредитов остальных банков. Это выгодно для заемщиков, поскольку позволяет уменьшить размеры платежей, а также общие проценты по кредитам.

Можно оформлять такие программы сразу на несколько старых кредитов, чтобы быстро их полностью оплатить. Но сначала нужно отправить заявку чтобы узнать, согласны ли банковские представители принять клиента и предоставить ему перекредитование.

При рефинансировании кредитов проценты бывают разными, поскольку у коммерческих банков разные условия. Поэтому нужно искать наиболее выгодные проценты, минимальные комиссии.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector