Могут ли судебные приставы арестовать ссудный счет

Что означает арест счета

Сотрудники федеральной службы судебных приставов (ФССП) имеют право накладывать арест только на денежные средства, которые находятся на банковском счете. Это прописано в ФЗ ст. 81 «Об исполнительном производстве». Ограничивать пользование счетом прав у судебных исполнителей нет. Заемщик может пополнять кредитный счет и карту, но не может снимать денежные средства.

Полная блокировка является нарушением законодательства. Человек должен иметь возможность пополнить счет, с которого затем будет производится списание задолженности, пока она не будет полностью погашена. Если нарушение было допущено, необходимо направить исковое встречное заявление, поскольку данное действие расценивается как препятствие выполнению обязательств задолжника перед кредитором.

Согласно статье 81 ФЗ «Об исполнительном производстве», сотрудники ФССП имеют право наложить арест исключительно на денежные средства, находящиеся на банковском счете. Полностью ограничивать доступ к счету они не вправе. Иными словами, в случае ареста вы лишаетесь возможности снимать деньги с кредитного счета/карты. На пополнение никаких ограничений не налагается.

Какой именно счет арестован

При получении извещения об аресте банковских счетов, в первую очередь стоит разобраться, на какой из них наложен арест. Как правило, финансовые организации при выдаче займов действуют следующим образом:

  • открывают для клиента расчетный счет, на который он ежемесячно вносит обязательный платеж;
  • в пару к расчетному открывают ссудный счет, куда в соответствии с графиком платежей переводятся средства с расчетного.

Ссудный счет принадлежит не клиенту, а непосредственно кредитующей его организации. Следовательно, наложить арест на него приставы просто не имеют права. Кроме того, баланс этого счета чаще всего является отрицательным либо нулевым. Так что, в его аресте попросту нет необходимости.

У владельцев кредитных карт схема взаимоотношений с банком несколько иная. Для них, как правило, открывается только ссудный счет. Но тонкость в том, что средства на нем по закону принадлежат не клиенту, а банковской организации. Таким образом, накладывать на них арест ФССП не вправе. Однако, сам банк может ограничить должнику доступ к деньгам на кредитке как по решению приставов, так и по собственной инициативе.

Арест суммы

Получив извещение об аресте счетов, в первую очередь выясните, по какой из описанных схем вы работаете с банком. От этого будет зависеть порядок дальнейших действий.

На какой счет наложен арест?

Получение извещения об аресте банковского счета приходит практически сразу же после вынесения решения судом и отсутствия каких-либо встречных действий со стороны задолженности. Сначала следует разобраться, о каком именно счете идет речь. Обычно финансовые организации после одобрения кредита действуют по следующей схеме:

  • открывают расчетный счет для внесения ежемесячных платежей;
  • открывают ссудный счет, на который по графику переводятся деньги с расчетного.

Первый принадлежит клиенту. Он имеет полное право пополнять и снимать с него деньги. Ссудный является собственностью кредитного учреждения. Наложить арест на данный счет не могут даже приставы. С него банк списывает причитающиеся ему денежные суммы, поэтому баланс на нем всегда либо равен нулю, либо отрицателен.

Такая схема работает только для ипотечных и потребительских займов. Для кредитных карт она отличается. Взаимоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае обычно ограничиваются открытием ссудного счета. Денежные средства, которые на нем хранятся принадлежат именно банку, а не держателю карты.

Предлагаем ознакомиться  Как вернуть материнский капитал обратно в Пенсионный фонд

Арест счетов по потребительскому кредиту

Если у должника взят в банке потребительский кредит, то чаще всего ему открывается 2 счёта:

  • Расчётный. Является счётом, через который производится изначально выдача денежных средств и последующие расчеты с банком в виде ежемесячных платежей. Номер расчетного счёта указывается в договоре и для физических лиц начинается с чаще всего цифр 408, 423 или 425. Изначально он имеет нулевой баланс, а все денежные средства, поступающие на него, считаются собственными средствами заемщика. При внесении платежа за кредит эти средства могут быть удержаны для покрытия долга по исполнительному производству и в этом случае может наступить просрочка по кредиту.
  • Ссудный счёт. Имеет отрицательный баланс и показывает размер задолженности по кредиту. Номера счетов для кредитов начинаются с цифр 455. На этот счёт поступают деньги из различных источников и расходуются на оплату кредита. Арестовывать денежные средства судебные приставы в данном случае не имеют права в силу принадлежности счёта непосредственно кредитной организации.

Схема погашения кредита выглядит чаще всего таким образом: заемщик вносит ежемесячный платеж по кредиту на расчетный счёт, с которого банк в дату платежа переводит имеющиеся средства на ссудный счёт. За то время, которое деньги хранятся на расчетном счёте для списания по кредиту до наступления даты платежа, может произойти удержание средств, если пристав направил в банк постановление.

Если арестован счёт, через который производится оплата кредита, то лучшим способом разрешения ситуации является обращение в банк для разъяснения способов внесения денег непосредственно на ссудный счёт во избежание просрочек. Чаще всего решением являются следующие способы оплаты:

  • внесение денег через кассу банка;
  • оформление нового счёта третьему лицу с оформлением специального банковского поручения для оплаты кредита должника;
  • пополнение ссудного счёта банковским переводом через счета других банков.

В случае ареста расчетного счета, можно договориться с банком о внесении обязательных платежей непосредственно на ссудный. Для этого придется посетить офис банка и написать соответствующее заявление. Вносить средства можно одним из следующих способов:

  • непосредственно через кассу займодателя;
  • путем переводов со счетов, открытых в других банках;
  • с нового расчетного счета.
Предлагаем ознакомиться  Проводки по бухучету счета 90 03

Да, вы можете оформить новый р/с, и привязать к нему ссудный счет для оплаты кредитов. Разумнее всего будет назначить владельцем нового р/с третье лицо – кого-то из родных или друзей. В этом случае нет риска, что приставы наложат арест и на него. Чтобы обеспечить регулярность выплат, создайте специальное банковское поручение, дающее возможность автоматического перевода средств на счет должника.

Как проводить оплату кредита?

Когда получено извещение, необходимо выяснить, по какой из схем осуществляется взаимодействие между банком и заемщиком. Лучше всего обратиться за консультацией к сотруднику кредитно-финансовой организации. Он разъяснит, каким образом осуществляется оплата задолженности и поможет найти наиболее оптимальное решение.

Если арестован расчетный счет, идеальным решением станет достижение договоренности с банком о внесении денежных ежемесячных платежей прямо на ссудный. Необходимо написать соответствующее заявление и отнести его лично в офис банка. Средства могут вноситься:

  • через банковскую кассу;
  • переводом со счета из другого банка;
  • открытие нового расчетного счета и перевод с него.

Последний вариант позволяет привязать существующий ссудный к новому. Лучше всего оформить данный счет на кого-либо из друзей или родственников. Это исключит риск того, что приставы наложат арест на него. Чтобы не просрочить очередной платеж и не иметь еще больше проблем с ФССП, следует создать распоряжение о регулярных платежах, которое позволит осуществлять перевод своевременно и без задержек.

Полностью ограничить доступ к счету сотрудники федеральной службы судебных приставов не могут. Клиенты имеют возможность пополнять счет в прежнем режиме. Никаких проблем с погашением кредита не возникает. Кредит может оплачиваться следующими способами:

  • через банкомат;
  • посредством платежа в кассу;
  • безналичным переводом.

Формально денежные средства на счету и кредитной карте принадлежат кредитно-финансовому учреждению, а не держателю пластика. Это означает, что арест можно попытаться снять. Необходимо предоставить сотрудникам ФССП справку об отсутствии на счету собственных денежных средств, то есть фактически сумма на нем является собственностью банка.

Чтобы все прошло гладко, к справке следует приложить договор о получении кредитной карты. В данном документе подробно расписан порядок использования и принадлежности средств на счету. Он является доказательством того, что ФССП наложило арест не на имущество должника, а банка.

Как платить кредит, если приставы арестовали кредитный счет пластиковой карты? Как уже говорилось выше, полностью перекрыть доступ к счету работники ФССП не могут. У клиента остаются ранее доступные возможности его пополнения. Так что гасить имеющуюся задолженность вы можете в обычном режиме:

  • через банкоматы;
  • через кассу банка;
  • путем безналичных переводов.

Поскольку формально и счет кредитки, и денежные средства на нем, принадлежат не вам, а займодателю, можно попробовать снять с нее арест. Для этого необходимо взять в банке справку об отсутствии собственных средств на кредитной карте, а затем предъявить эту справку сотрудникам ФССП, которые занимаются вашим делом.

Какие есть льготы по погашению займа?

Многих должников интересует вопрос – можно ли договориться с судебными приставами о рассрочке платежа по кредиту? Такая возможность есть, она предусмотрена статьей 203 ГПК Российской федерации. Кстати, на основании этого документа можно также получить рассрочку на погашение любых взысканий, установленных в судебном порядке.

Предлагаем ознакомиться  Деньги на счет при продаже квартиры

Чтобы получить рассрочку, необходимо обратиться непосредственно к приставу, ведущему ваше дело, и написать у него соответствующе заявление. Сделать это лучше всего сразу после получения исполнительного листа, или, как минимум, в пятидневный срок. В противном случае будет считаться, что вы уклоняетесь от возложенных на вас обязанностей по погашению долгов, и вам может быть в дополнение к основной задолженности вменен исполнительный сбор.

Чтобы обосновать подачу заявления, необходимо предоставить документы о своем материальном положении:

  • справки о доходах;
  • подтверждение имеющихся расходов (алименты, расходы на лечение, затраты на иждивенцев и т. д.);
  • бумаги, подтверждающие ваше нестабильное материальное положение.

Помимо финансовых справок, можно также предъявить письменные показания свидетелей, подтверждающие вашу финансовую ситуацию.

Большинство задолжников интересует вопрос относительно того, а можно ли договориться с ФССП о рассрочке по платежам. Подобная возможность существует. Она прописана в ГПК РФ статья 203. На основании данного документа получают отсрочки по любым взысканиям, установленным судебным порядком.

Если рассрочка была одобрена, значит, сотрудники ФССП не имеют никакого права принудительно взыскивать задолженность. Никаких дополнительных мер, пока не истечет данный по закону период времени, применяться не может. Данное право закреплено Федеральным законом «Об исполнительном производстве» статья 37 часть 2. Чтобы получить рассрочку, необходимо обратиться прямо к приставам, которые ведут данное дело. .

Просить рассрочку лучше всего сразу после непосредственного получения на руки исполнительного листа либо в течение пяти дней. Если этого не сделать в данный срок, заемщик окажется в списке уклоняющихся должников. Вместе с этим может оказаться так, что к основному долгу будет причислен еще и исполнительный сбор.

Подачу заявления необходимо обосновать документально. Это должны быть бумаги, подтверждающие финансовую несостоятельность плательщика: справки о наличии алиментов, иждивенцев, расходов на лечение и так далее. Наряду с ними, можно собрать письменные показания от свидетелей, которые подтвердят бедственную финансовую ситуацию.

Не всегда следует сразу обращаться к приставам. Можно даже не доводить дело до суда. Лучше всего заранее известить банк о материальных затруднениях. Финансовые учреждения готовы пойти навстречу каждому, кто своевременно исполнял свои обязанности. Они могут предоставить кредитные каникулы на один или два месяца, увеличить срок кредитования, снизив ежемесячный платеж до суммы, которую заемщик может беспроблемно платить в текущем положении.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector